Cum a intrat fintech în sectorul bancar
Companiile Fintech reduc decalajul dintre cererile clienților și
Adevărata revoluție a fost apariția în bancăOportunități de deschidere de cont la distanță Tinkoff în 2016. Atunci toată lumea și-a dat seama că servicii de calitate pot fi obținute nu numai la birou. De atunci, sectorul bancar s-a transformat într-un ritm exponențial, unele aplicații bancare transformându-se în ecosisteme în care poți să-ți deschizi un cont, să cumperi un bilet de film sau să citești știrile.
„O adevărată revoluție a fost apariția în Tinkoff Bank a posibilității deschiderii conturilor de la distanță în 2016”
Startup-urile Fintech răspund rapid nevoilorpiaţă. Din acest motiv, marile companii de Internet sunt interesate de acestea, care se deplasează și în sectorul financiar, oferind servicii suplimentare în domeniul plăților și creditării. Apple, Google, Amazon, Yandex se dezvoltă în această direcție.
Întrebări bancare astăzi
- Împrumut alternativ
Datorită situației economice din lume,Există o cerere mare pentru noi soluții de creditare. Întreprinderile mici și mijlocii au nevoie în special de ele: în întreaga lume le lipsesc 5,2 trilioane de dolari anual. Problema este că modelele tradiționale de scoring nu pot evalua riscurile unor astfel de companii, iar antreprenorii primesc refuzuri.
Fintech oferă alternative, se extindamploarea operațiunilor atât în rândul clienților de retail mai riscați, cât și în sectorul corporativ. De exemplu, IVITECH a dezvoltat un model de scoring bazat pe date mari, care face posibilă finanțarea clienților care anterior nu se puteau califica pentru nimic. Neobanca braziliană Nubank a urmat o cale similară: pe baza algoritmilor săi, oferă carduri de credit și împrumuturi pentru 50 de milioane de clienți care nu au putut obține bani în structurile tradiționale din cauza lipsei istoricului de credit.
- Consolidarea instrumentelor de plată
Comerțul electronic cu creștere rapidă stimulează dezvoltareainstrumente fintech, în special în ceea ce privește plățile, controlul și managementul cheltuielilor. Recent, tehnologia BNPL (cumpărați acum, plătiți mai târziu) a venit în Rusia, vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii în acțiuni. În aprilie, Tinkoff a lansat un astfel de serviciu, iar Sberbank a lansat recent un analog. Potrivit experților, până în 2030 acestea vor deveni o metodă tradițională de plată, iar dimensiunea pieței va crește la 4 trilioane USD.
Tot ce ține de plată va evolua.Cercetătorii se așteaptă la unificarea soluțiilor de plată, la integrarea lor în software-ul cloud și la o creștere a vitezei tranzacțiilor. Va exista mai multă concurență între furnizorii care procesează plăți electronice.
- Post-Big Data și securitate cibernetică
Din cauza plecării vânzătorilor străini, este nevoie de alții noievoluții în domeniul securității cibernetice. De exemplu, programele de identificare biometrică a clienților au perspective. Companiile care se integrează în ecosisteme au nevoie de analize de înaltă calitate bazate pe scenariile utilizatorilor.
Dificultăți de interacțiune
Dar nu toate inovațiile sunt integrate rapid însectorul bancar. De exemplu, experții vorbesc despre meritele Bank as a Service - închirierea infrastructurii bancare, dar până acum acest model este încă foarte nedezvoltat. Băncile sunt reticente în a împărtăși informații interne prin Open-API. Există două motive pentru aceasta: tradiția de a nu dezvălui informații interne și lipsa unui cadru legislativ precum PSD2 european.
Uneori, băncile se asociază cu o companie fintech,studiați tehnologia propusă și apoi încercați să facă ei înșiși un analog. În cele mai multe cazuri, nu iese nimic bun din asta. Este dificil pentru o bancă, chiar și cu un departament de inovare inteligent, să lanseze un nou produs din cauza reglementărilor interne și a presiunii din partea autorității de reglementare. Dacă o companie fintech poate implementa o tehnologie în câteva luni, o bancă durează câțiva ani.
„Dar nu toate inovațiile sunt integrate rapid în sectorul bancar”
Ce urmează pentru bănci
Jucătorii tradiționali sunt adesea văzuți în fintechun concurent care va veni și le va lua toate funcțiile. Dar nu există premise pentru aceasta. Desigur, sectorul se va schimba - creșterea rapidă a neobancilor se explică prin eficiența acestui model. De exemplu, banca digitală chineză WeBank, lansată în 2014, deservește deja peste 200 de milioane de persoane fizice și 1,3 milioane de întreprinderi mici și mijlocii, iar profitabilitatea sa depășește 25%. Profitul WeBank provine din platformele digitale (WeiLiDai, Xiao’e Huaqian și WeiYeDai), care vizează împrumuturi persoanelor cu venituri mici și antreprenorilor începători. Bonitatea este evaluată folosind Big Data, iar asistența pentru clienți este alimentată de inteligența artificială.
În spatele băncilor tradiționale în viitor 10-15 anivor rămâne câteva funcții de bază de decontare: păstrarea depozitelor în numerar, împrumuturile marilor afaceri, decontări în cadrul contractelor comerciale.Industria se va deplasa pe calea construirii ecosistemelor de consum, deoarece această abordare îi permite să concureze cu giganții tehnologici. Acum Tinkoff și Sberbank lucrează în această direcție. Prin integrarea serviciilor diverselor companii, acestea atrag mai mulți clienți, obțin analize de înaltă calitate, măresc verificarea medie și frecvența tranzacțiilor. Puterea inovației constă tocmai în faptul că în cele din urmă îi obligă pe toți participanții din industrie să ridice nivelul tehnologic.
Citeste mai mult:
Predicția lui Einstein poate deveni realitate: cum un experiment cu atomi invizibili va schimba fizica
Pe piramida din China a găsit un portret al „regelui strămoșilor”. El a domnit acum peste 4.000 de ani
„Aceasta este science fiction”: oamenii de știință creează un tip fundamental nou de computere cuantice