Istoria banilor a parcurs un drum lung de la schimbul natural și plata în metale prețioase la monede și
Această complicație va continua și este posibil caBlockchain-ul este cel care va schimba sistemul financiar. Spunem cum afectează deja economia, unde este folosit și dacă toate statele vor ajunge să o adopte.
Ce este blockchain și cum este utilizat astăzi în structurile financiare
Blockchain este o modalitate de a cripta, transfera șidate de ordonare, care este un lanț de blocuri de informații. Fiecare bloc este un cod digital care conține o înregistrare a acțiunii și informații de la linkul anterior. Toate înregistrările tranzacțiilor sunt stocate în lanț, nu pot fi șterse: pentru aceasta, întregul lanț trebuie distrus. Dar puteți adăuga altele noi fără restricții.
De exemplu, o companie introduce toate datele privind tranzacțiile cucumpărători și ea nu poate șterge niciunul dintre contracte. Înlocuirea sau schimbarea va fi vizibilă pentru toată lumea, este foarte ușor să calculezi discrepanța și să găsești o persoană fără scrupule. În schimb, compania poate crea o nouă înregistrare că unul dintre furnizori a adus mai puține sau mai multe bunuri decât ar trebui să aibă. Informatiile despre cantitatea de marfa vor fi actualizate, dar atat primul contract cat si al doilea vor exista.
Bazele de date clasice sunt gestionate de o centralăo entitate care poate schimba informații în orice moment, fără știrea utilizatorilor. De exemplu, o bancă deduce dintr-o dată bani din contul unui client. Și blockchain-ul este descentralizat - acesta este principiul și avantajul său principal. Întregul registru al tranzacțiilor nu este stocat pe un singur computer și diferiți utilizatori independenți au acces la registru. Prin urmare, dacă apare o defecțiune cu un server, nimic nu se va sparge, informațiile vor rămâne neschimbate - sunt cât mai protejate posibil.
„Bazele de date clasice sunt gestionate de o entitate centrală”
Exemple de blockchain
Autentificarea tranzacțiilor în blockchain este puternicăare legătură cu algoritmii „protocolului de consens” matematic: definește regulile de actualizare a registrului. Datorită acestor algoritmi, diferiți participanți independenți cooperează fără a fi legați de o terță parte independentă, un fel de intermediar. Există doi astfel de algoritmi: Proof of Work și Proof of Stake.
Primul exemplu cunoscut pe scară largă de blockchain a fosta devenit bitcoin (BTC) - un sistem descentralizat de monedă electronică, un tip de criptomonedă. Pentru a crea bitcoin, a fost folosit algoritmul Proof of Work (PoW, „dovada muncii”), este responsabil de emiterea de bitcoin, determină principiul adăugării unui nou bloc, confirmării tranzacțiilor și verificării registrului într-o singură formă în toate copiile . Crearea blocurilor este o problemă criptografică computațională complexă care necesită mult timp pentru a fi rezolvată. Momentul deciziei este momentul creării blocului. Principalul dezavantaj al sistemelor PoW este că acestea consumă multe resurse. Bitcoin necesită 1163 kWh de energie.
Procesul de creare de noi blocuri este numitminerit. Iar cei care fac asta se numesc, respectiv, mineri. Când un miner folosește rețeaua și emite un bloc, el primește un comision - acesta este stimulentul economic al algoritmului PoW. Algoritmul PoW asigură securitatea și protecția blockchain-ului de atacuri DOS, fraude și alte abuzuri. Datorită PoW, a fost posibil să se protejeze tranzacțiile de cheltuieli duble: expeditorul transferului nu poate folosi aceleași fonduri de două ori înainte ca sistemul să le confirme. Minerii verifică fiecare tranzacție înainte de a fi adăugată în registru, astfel încât sistemul nu poate fi păcălit.
Pe lângă Bitcoin, PoW este folosit în Litecoin(LTC). Alte active mai noi - Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) - utilizează algoritmul Proof of Stake (PoS). Ethereum (ETH) a trecut la el în toamna lui 2022. Criptomoneda și mineritul au devenit coloana vertebrală a unui sector financiar inovator axat pe activele digitale. În jurul criptomonedei și blockchain-ului, au apărut companii care dezvoltă această industrie: au apărut platforme care operează în formate B2B și B2C, permițându-vă să cumpărați și să vindeți criptomonede, să luați împrumuturi și să investiți.
Dar sectorul financiar tradițional în fațabăncile, sistemele de plată, bursele au început să folosească blockchain-ul pentru a spori securitatea și eficiența tranzacțiilor, stocarea acestora și transferul de active valoroase. Bursa de Valori Australiană (ASX) și-a schimbat sistemul de înregistrare, decontare și compensare în blockchain pentru a reduce costurile clienților. Și una dintre cele mai mari bănci din lume, J. P. Morgan, folosește blockchain pentru a îmbunătăți transferurile. În plus, blockchain-ul este folosit pentru a gestiona plățile online, conturile, tranzacționarea pe piață.
„Sectorul financiar tradițional a început să folosească blockchain-ul pentru a spori securitatea și eficiența tranzacțiilor”
De exemplu, compania de investiții SingaporeExchange Limited, care oferă servicii de tranzacționare în toată Asia, utilizează blockchain pentru decontarea interbancară eficientă. Introducerea tehnologiei a rezolvat mai multe probleme, inclusiv procesarea loturilor și reconcilierea manuală a câteva mii de tranzacții financiare.
În același timp, blockchain reduce costuriletranzacții - în primul rând pentru utilizatorul final. Banii pleacă instantaneu și cu comisioane mai mici decât băncile tradiționale. Prin urmare, criptomoneda poate deveni o alternativă la transferurile bancare SWIFT costisitoare și consumatoare de timp atât pentru B2B, cât și pentru B2C.
Din 2014 până în 2019, interacțiunea financiarăsectorul blockchain a crescut. Tehnologia a fost testată de Visa și Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, China Merchants Bank și alte instituții financiare importante. Potrivit Allied Market Research, piața globală pentru soluțiile blockchain din sectorul financiar, care a fost estimată la 277 milioane USD în 2018, va ajunge la 22,46 miliarde USD până în 2026, adăugând 74% anual.
Transparența tuturor tranzacțiilor financiare
Securitatea și transparența sunt cheiaavantajele blockchain-ului, care îl pot face semnificativ și instrumentul său financiar semnificativ. Potrivit Deloitte, una din patru companii blockchain aparține sectorului financiar.
Reprezentanții afacerilor sunt siguri că blockchainva face auditul și conformitatea (verificarea clienților) mai bune și mai transparente, va crește încrederea oamenilor în sistemul financiar și va reduce riscurile pentru participanții la orice operațiune. Întârzierile în procesarea informațiilor vor scădea, pașii inutile în schimbul de date între părți - de exemplu, partenerii de afaceri - vor dispărea. Acest lucru reduce riscul pierderii de informații, costurile de operare. Informațiile din blocuri sunt protejate de activități frauduloase, nu depind de organizații terțe, totul este dintr-o privire.
Transparența plăților joacă un rol important întransferuri omnicanal - atunci când o comandă este creată pe un canal și executată pe altul. Și acest lucru este deosebit de important pentru tranzacțiile internaționale. Juniper Research estimează că 2 miliarde de transferuri transfrontaliere vor fi efectuate folosind blockchain până în 2030. Noua tehnologie va economisi băncilor până la 10 miliarde de dolari anual.
În plus, capacitatea blockchain-ului de a creștetransparența tuturor tranzacțiilor poate fi utilă pentru optimizarea lucrului cu taxele, în principal cu cele corporative, cu companiile transnaționale. KPMG are o experiență de succes în utilizarea blockchain-ului pentru a controla taxele vamale, inclusiv rambursările pentru mărfuri care din anumite motive nu au trecut granița.
Există o tendință globală spre adoptarea blockchain-ului șicriptomonede: a fost legalizată în UE, SUA, Marea Britanie, Japonia, Canada. Iar respondenții la un sondaj Deloitte se așteaptă la apariția monedelor digitale de la băncile centrale. În unele țări au apărut deja încercări de a lucra în aceste domenii.
În 2017, în Japonia, criptomoneda a devenitmijloc de plată – dar nu a înlocuit unitatea monetară oficială: rămâne yenul. Și în 2022, parlamentul japonez a clarificat statutul juridic al monedelor stabile (criptomoneda legată de prețul unui alt activ - un dolar convențional, euro și așa mai departe), legându-le cu yenul. În plus, companiile comerciale, împreună cu statul, intenționează să creeze o criptomonedă unică națională DCJPY. Poate fi transferat între participanții la platforma blockchain sau transferat în yeni la rata de 1:1 în contul bancar al proprietarului.
Statul El Salvador a mers mai departe și a anunțatbitcoin ca instrument de plată oficial în toamna anului 2021, permițându-vă să cumpărați orice cu bitcoin, de la produse alimentare la imobiliare. Statul a achiziționat 2.300 BTC cu fonduri bugetare, ceea ce a fost egal cu aproximativ 100 de milioane de dolari.Adevărat, această poveste nu este cea mai pozitivă evoluție: El Salvador a pierdut jumătate din investiția în bitcoin din cauza deprecierii.
Un motiv este pentru că simplifică privattransferuri transfrontaliere. Oamenii care au părăsit India trimit zeci de miliarde de dolari acasă, rudelor, și pierd până la 10% din comisioane. Mai mult, trebuie să caute și o bancă care să trimită un transfer între anumite țări sau un serviciu precum Western Union. Nu este rapid și destul de scump.
Prin criptomonedă, un cetățean indian trimitedolari familiei, rudele lui schimbă acești bani în rupii, caută un schimbător local și retrag bani. Puțin mai dificil decât de la card la card. Dar până la urmă comisionul nu este de 10%, ci de 2% din cauza faptului că nu există un intermediar central: banii merg de la expeditor la destinatar. Pentru muncitorii din India, Pakistan, America Latină, diferența dintre 2% și 10% este mare. Și, în același timp, banii vor veni în câteva minute, și nu într-o săptămână. Această problemă nu preocupă prea mult Europa sau America de Nord, dar este relevantă pentru America Latină, Emiratele Arabe Unite, unde un procent mare de lucrători sunt din alte țări.
În Rusia, în ciuda atitudinii controversate față decriptomonede, încercând să stăpânească blockchain-ul. În vara anului 2022, Sberbank a lansat un serviciu de decontare între contrapărți pe o platformă blockchain prin contracte inteligente. Acestea sunt programe din blockchain care funcționează în anumite condiții. De obicei, contractele inteligente automatizează executarea unui acord — schimbul de bani, trimiterea unui document și așa mai departe. Prima tehnologie nouă a fost testată de platforma digitală de tranzacționare GrainChain (Belaya Dacha Group). Potrivit Sberbank, blockchain va contribui la aducerea relațiilor de piață la un nou nivel datorită executării în siguranță a tranzacțiilor de la distanță. Compania intenționează să extindă această soluție la diferite industrii.
Anterior, Sberbank a încheiat un acord pentru furnizarea de petrolprin blockchain, care a permis companiei să „reducă riscurile operaționale, termenii pentru coordonarea documentelor și costurile cu forța de muncă ale părților pentru a efectua o tranzacție”, după cum a explicat vicepreședintele consiliului de administrație al Sberbank.
Restructurarea sistemului financiar
Potrivit analiștilor Deloitte, 2021 a arătatcă evoluția activelor digitale pe blockchain provoacă deja schimbări seismice în structurile financiare. În plus, această tendință se va dezvolta și mai rapid. Blockchain și criptomonedele vor juca un rol important în depozitele și stocarea activelor, vor ajuta la crearea de noi modalități sau tipuri de plăți și, de asemenea, vor afecta sistemul de acces la finanțare - în special, creditarea. Este posibil ca aceștia să participe și la diversificarea portofoliilor de investiții.
Utilizarea blockchain-ului în diferite industrii poatereducerea dependenței companiilor de bănci. Compania în sine va stoca și va muta active digitale, inclusiv pentru tranzacții internaționale. Acest lucru va forța băncile să exploreze în mod activ utilizarea blockchain-ului și modalități de a crea noi servicii pentru a compensa pierderea veniturilor în scădere din instrumentele tradiționale de plată. Băncile vor trebui să-și regândească modelele de afaceri dacă vor să rămână competitive.
În Rusia, dezvoltarea activă a blockchain-ului însegmentul financiar este facilitat de sancţiuni. Rostec intenționează să creeze o alternativă la SWIFT bazată pe platforma blockchain Cells. Potrivit reprezentanților Rostec, un astfel de sistem de plată va face tranzacțiile sigure și irevocabile, iar executarea lor va fi cât mai rapidă. Decontările se vor face în monede naționale, iar participanții la compensare vor fi independenți de politicile financiare naționale.
Și este posibil ca așezările internaționale să continueactivitățile de comerț exterior în viitorul apropiat se vor desfășura în criptomonede. Ministerul Finanțelor a modificat deja proiectul de lege „Cu privire la moneda digitală” și a permis utilizarea cripto-ului pentru astfel de operațiuni. Dar așezările criptomonede din Rusia se află încă sub o mare întrebare: potrivit primului vicepreședinte al Băncii Centrale a Federației Ruse, acest lucru nu este sigur.
Granițele blockchain
Dar dezvoltarea și pătrunderea blockchain-ului arefrontiere. Un blockchain guvernamental este o imagine foarte puțin probabilă, deoarece contravine principiului descentralizării. Statul este un organism al guvernării centralizate. Controlează, în orice moment poate schimba ceva. Dar cu blockchain, acest lucru nu este posibil. Dacă se face ceva în el, este pentru totdeauna, pentru că fiecare pas este legat de cel precedent. De exemplu, documentația de pe blockchain nu poate fi schimbată undeva pe primele pagini: va trebui să o schimbi pe toate.
Incapacitatea de a controla și schimba piesele -probabil unul dintre motivele pentru care unele state nu înțeleg încă ce să facă cu blockchain și criptomoneda. Lucrul este de neînțeles, nu funcționează să controlezi, cel mai simplu mod este să îl interzici. Dar, pe de altă parte, este nerealist să interzică blockchain-ul ca fenomen, la fel ca criptomoneda. Doar din cauza descentralizării.
Este mai logic ca statele să legalizeze criptomonedasi impoziteaza-l. În plus, legalizarea este și control. În special în Rusia, am văzut deja că persecuția oricărui lucru tehnologic duce la un decalaj: acesta a fost cazul geneticii și ciberneticii. Prin urmare, dacă vă gândiți la termen scurt, atunci în Rusia criptomoneda va fi în continuare legalizată.
Dar transformarea criptomonedei într-una dintreinstrumente pentru formarea rezervelor de stat este încă puțin probabilă. Pentru aceasta, capacitatea pieței de criptomonede și stabilitatea acesteia nu sunt suficiente - are o volatilitate prea mare. Acum există riscuri mari ca, de exemplu, statul să plaseze 70 de miliarde de dolari în cripto, iar mâine această sumă să se transforme în 20 de miliarde de dolari, pentru că volatilitatea este mare, bitcoinul scade brusc. Prin urmare, deocamdată, obligațiunile altor țări sau aurul sunt opțiuni mult mai fiabile.
Cu toate acestea, în timp, dacă pătrundereabitcoin condiționat va crește, țările vor începe să-l cumpere și să-l folosească, capacitatea pieței va crește. Odată cu acesta, gradul de fiabilitate al bitcoin va crește și el. Prin urmare, în viitorul foarte îndepărtat, zeci de ani mai târziu, poate deveni un instrument de acumulare a rezervelor de stat. Dar până acum nu există condiții prealabile pentru acest lucru.
„Transformarea criptomonedei într-unul dintre instrumentele de formare a rezervelor de stat este încă puțin probabilă”
Viitorul criptomonedei
Criptomoneda se dezvoltă ciclic și se confruntăsuișuri și coborâșuri, are ierni și dezgheț, iar în fiecare ciclu apare ceva nou. În 2018-2019, a apărut conceptul de ICO - o variație a IPO pentru proiecte cripto. Cei care au putut, au făcut bani din asta și au atras investiții. Apoi a venit ciclul NFT, care acum se încheie.
Fiecare ciclu aduce ceva permanent:alături de ICO au apărut stablecoins, schimbători descentralizați, iar aceste proiecte se dezvoltă. Prin urmare, este foarte greu de prezis ce se va întâmpla în continuare și ce va apărea datorită blockchain-ului în economia viitorului.
Poate că în următoarele decenii vor existamomentul în care persoanele fizice vor primi împrumuturi în criptomonede sau stablecoins. Un supliment va apărea peste sistemul financiar clasic, iar blockchain-ul va fi folosit în acordarea de împrumuturi, comerț și speculații.
Adăugarea de complexitate și interes este faptul căPe blockchain, toată lumea poate face ceva diferit. Stând într-un apartament din Budapesta, Dubai și creând ceva care va schimba înțelegerea criptomonedelor. Nu există niciun Comitet Mondial Blockchain sau un organism de reglementare care să spună ce poate fi lansat și ce nu. Nimic nu vă împiedică să vă scrieți propriul cod și să demonstrați că este mai bun - poate că va fi cu adevărat mai tare decât Etherium condiționat. Prin urmare, este interesant de văzut cum va fi blockchain-ul peste 5, 10 sau 30 de ani și cum va schimba sistemul financiar.
Citeste mai mult:
A numit consecințele ultimei furtuni solare care a lovit Pământul
Un impact masiv al unui obiect spațial a declanșat câmpul magnetic al Pământului
Un tunel imens sub templul egiptean a „ascuns” artefacte misterioase