„Prăbușirea pieței financiare a avut loc atunci când clienții au început să interacționeze digital”
- ÎN
— Nu cred că tehnologiile cuantice o vor faceun motor cheie pentru schimbarea proceselor de pe piața financiară în viitorul apropiat. De obicei, schimbările apar datorită faptului că afacerea vine cu noi procese și modele de interacțiune cu utilizatorul final al serviciilor, iar noile tehnologii, ca instrument disponibil, ajută în acest sens.
De exemplu, o defecțiune gravă a pieței financiarea avut loc atunci când procesele de interacțiune cu clienții au început să se digitalizeze. Acest lucru a schimbat cerințele pentru instituțiile financiare și a apărut nevoia de transformare digitală. După aceea, organizațiile au venit cu o nouă logică pentru deservirea și vânzarea unui produs financiar prin canale digitale de interacțiune.
Grigori Gashnikov
Tehnologia cuantică este doar una dintre celecomponente - nici mai mult, nici mai puțin. În același mod, folosesc big data, blockchain și alte soluții tehnice pentru implementarea tehnică finală. Tehnologiile cuantice pot afecta semnificativ piața financiară în ansamblu? Acest lucru depinde foarte mult de succesul dezvoltării lor ulterioare. Soluțiile gata făcute în ceea ce privește comunicațiile cuantice și unele dezvoltări industriale sub formă de criptografie post-cuantică sunt două domenii care au cele mai mari perspective de aplicare.
Dar, în general, se pare că pentru piața financiarăRusia este o perspectivă de câțiva ani. De exemplu, blockchain-ul a mers cam în același mod - toată lumea dorea să atingă această tehnologie, dar nu înțelegea cum să beneficieze de ea. La fel ca blockchain-ul, tehnologiile cuantice își vor găsi treptat nișa. Ele nu înlocuiesc alte tehnologii, pur și simplu devin eficiente în anumite sarcini atât în ceea ce privește investițiile de capital, cât și datorită avantajelor potențial unice pe care le au în domeniul securității informațiilor.
— Ce tehnologii influențează cel mai mult sectorul financiar?
„Sunt destui astăzi.În primul rând, inteligența artificială (AI) și big data au multe aplicații. De exemplu, pentru a analiza și a crea o analiză retrospectivă și predictivă: de fapt, pentru a studia istoria interacțiunii dintre un client și o instituție financiară pentru a prezice cum se poate crește eficiența unei astfel de interacțiuni, adică pentru a optimiza procesele și a vinde mai multe servicii financiare.
Într-una din aceste zile, Fintech Hub al Băncii Rusiei cu parteneria lansat un program de recrutare pentru un program educațional despre IA, care va avea loc la începutul anului viitor. Vom explora noi ipoteze pentru utilizarea acestei tehnologii pentru a optimiza procesul de calcul la compilarea produselor personalizate pentru clienți. Acest lucru este necesar în cazurile în care sistemul ar trebui să-și formeze automat o idee despre client dintr-o varietate de surse de informații și să ofere cel mai bun produs, ținând cont de riscuri.
A doua tehnologie este robotizarea, care este folosită pentru a automatiza procesele de rutină la cheremul algoritmilor, astfel încât resursele umane să nu fie irosite în realizarea aceluiași tip de acțiuni.
Un alt domeniu important este biometria.identificarea ca una dintre opțiunile de identificare fiabilă a unei persoane. Este clar că identificarea multifactorială va funcționa cu ea - de exemplu, introducerea unui cuvânt sau cod secret dintr-un mesaj SMS, astfel încât accesul la conturile personale și posibilitățile de tranzacții financiare să nu depindă doar de datele dvs. biometrice. Biometria este acum luată în considerare pentru introducerea pe scară largă a proceselor de contractare la distanță sau de autorizare pentru plățile de la distanță.
Ar trebui spus și despre tehnologiile cloud.Anterior, s-au ocupat de problemele de închiriere sau localizare a puterii de calcul. Și acum acestea sunt platforme de afaceri integrate gata făcute, bazate pe principiul BaaS. Dacă mai devreme, pentru a deschide o nouă bancă, era necesară implementarea infrastructurii acesteia, dezvoltarea și implementarea sistemelor informatice și bancare automatizate, începerea procesării și așa mai departe, acum puteți închiria întreaga compoziție a acestor sisteme pentru volumul de afaceri. că o neobancă trebuie să înceapă și să mențină viața chiar acum. Această direcție a tehnologiei oferă un avantaj pentru intrarea rapidă a unui nou jucător pe piață, ceea ce crește concurența.
„Un alt domeniu important este identificarea biometrică”
„Mai tehnici străini folosesc AI mai activ și au încredere în ei”
— Va avea IA un impact mai mare asupra pieței financiare în viitor?
— Există deja exemple în care unele procesecomplet dedicat algoritmilor de inteligență artificială. Prin aceasta, înțelegem munca algoritmilor cărora li se oferă posibilitatea de a învăța, de a acționa autonom și de a interacționa independent cu o persoană. Dar transferul unor puteri largi către inteligența artificială și capacitatea de a lua decizii este acum puțin probabil din cauza riscului semnificativ de a face o eroare semnificativă în funcționarea unor astfel de algoritmi.
În acest caz, ar trebui să existe un precedent cândo anumită organizație va face un pas similar și va implementa un produs folosind AI fără control manual. Și apoi toți ceilalți participanți la piață vor lua legătura. Pentru astfel de tehnologii și creșterea gradului de conștientizare a mărcii dvs. Marii tehnici străini folosesc AI mai activ și au încredere în ei, de exemplu, pentru a determina cantitatea de achiziții pe baza cererii prognozate.
Prin urmare, trebuie să vă uitați la aceste tehnologii înperspectiva îmbunătățirii calității codului algoritmului AI și implementarea principiilor fără cod. De obicei, în băncile mari există un număr mare de sisteme informaționale la diferite niveluri care îndeplinesc diverse sarcini. Dacă AI trebuie să fie integrată acolo, în mod logic, tehnologia ar trebui să preia cap la cap procesele individuale din cadrul unei organizații financiare. Cred că companiile nu sunt încă pregătite pentru asta - în caz de erori, puteți întreba angajații, nu tehnologia, în plus, tehnologia, dacă i s-a dat carte blanche, s-ar putea să nu se oprească atunci când efectuează unele acțiuni, iar o persoană este capabil să realizeze o greșeală în procesul de execuție.
— Ce inovații vi s-au părut cele mai interesante și mai utile?
- Multe sarcini sunt acum dictate de situație -de exemplu, înlocuirea sistemelor informaționale ale acelor companii-furnizori de software care au părăsit piața rusă. Cererea nu este pentru o descoperire sau un nou proces de inovare, ci mai degrabă o concentrare pe adaptarea la situația actuală. Prin urmare, îmi este dificil acum să evaluez că există încă câteva tehnologii noi care sunt în prag și vor transforma dramatic piața financiară.
Dar, în general, infrastructura noastră financiară esteÎn comparație cu majoritatea țărilor din lume, este semnificativ dezvoltat. Avem propriul nostru sistem intern interbancar de plată rapidă, unde putem transfera bani folosind un simplu identificator - un număr de telefon mobil. Există inițiative legislative și oportunități de a folosi biometria pentru a încheia tranzacții complet la distanță prin Sistemul biometric unificat.
„Avem propriul nostru sistem interbancar de plată rapidă, unde putem transfera bani folosind un simplu identificator - un număr de telefon mobil”
Recent, s-au făcut eforturi și pentrudezvoltarea standardizării interacțiunilor de integrare între participanții la piețele financiare (Open API). O astfel de standardizare este utilă, de exemplu, pentru o companie care intră pe piața financiară cu un nou serviciu pentru a începe să lucreze printr-o abordare unificată a integrării cu surse externe de date. Acest lucru va reduce semnificativ costul menținerii și creării interacțiunilor de integrare pentru participanții existenți și pentru jucătorii noi. API-urile deschise pot accelera în mod serios dezvoltarea unor servicii precum agregatorii, furnizorii de servicii financiare, combinând împreună o serie de conturi bancare și servicii financiare într-o singură interfață. Recent, Banca Rusiei a publicat conceptul de API-uri deschise, care ia în considerare modele de implementare și posibile abordări pentru reglementarea acestui domeniu al fintech.
Am prezentat și un raport privind tendințele în domeniuactive financiare digitale. Acesta este un tip separat de obligație, confirmată integral în formă digitală, informații despre care sunt stocate pe platformele tehnologice ale operatorilor.
Deci acum există multe posibilitățipentru apariția de noi servicii digitale integrate care cresc concurența și disponibilitatea serviciilor financiare pentru toți rezidenții țării, indiferent de regiunea de reședință și de aplicare a serviciului.
„Organizațiile au încetat să cheltuiască bani în mod liber pentru inovare”
- Cât de favorabil este momentul pentru a crea noi proiecte?
— Multe mari instituții financiare conducnu se gândesc la închiderea lucrărilor de accelerare și a programelor lor de investiții de risc. Prin urmare, startup-urile au șansa de a obține finanțare pentru a-și dezvolta ideea într-un proiect cu drepturi depline. Fintech Hub al Băncii Rusiei sprijină dezvoltarea creativității în rândul absolvenților săi — în puțin peste un an am primit trei sute de idei pentru servicii financiare și aproape financiare de la școlari și studenți.
De exemplu, proaspăt absolvenți ai Fintech Hub BankRusiei i s-a prezentat un prototip gata făcut al unei soluții de biometrice comportamentală. Aceasta înseamnă identificarea persoanei la bancomat și măsurarea nivelului de stres în raport cu comportamentul standard. Acest stres poate indica faptul că persoana de la telefon este influențată de escroci și are sens ca clientul să clarifice scopul vizitei sale. Autorii acestui proiect l-au prezentat în zona expozițională a forumului Finopolis 2021/22.
Forumul a prezentat și un prototip pentru creareplatforme de interacțiune între laboratoarele inovatoare și clienții cercetării științifice. Acum, laboratoarele de cercetare inovatoare găsesc adesea clienți prin gură în gură. Și oferim o platformă care controlează pe deplin întregul ciclu - de la încheierea unei tranzacții până la executarea acesteia folosind o procedură transparentă privind contractele inteligente. Acesta este modul în care adunăm toți performanții și clienții conștiincioși într-un singur ecosistem, mărind volumul investițiilor în știința cercetării și numărul de rezultate de succes ale acestor studii.
— Când propuneți astfel de inițiative, observați că în ultimul an interesul pentru inovare a scăzut? Nu mai sunt dureri de cap zilnice pentru instituțiile financiare?
- Acum unele organizații au încetat să facă libercheltuiesc bani pe inovare. Pur și simplu au devenit mai sensibili în privința asta. Nu voi spune că interesul pentru inovare s-a răcit și s-a slăbit. Doar că acum există investiții mult mai gândite, întrebări punctuale, formulate mai bine.
„Acum, unele organizații au încetat să cheltuiască liber bani pentru inovare”
— S-a schimbat atitudinea startup-urilor fintech și a băncilor clasice?
- Nu am observat schimbări de atitudine, îmi este greuPentru a evalua în general, noi, cei de la Fintech Hub, lucrăm în mod constant cu un nou flux - echipe care fac acest lucru pentru prima dată și, prin urmare, vedem același entuziasm. Mulți dintre ei doresc să schimbe conceptual activitatea unei anumite zone sau a unei întregi nișe de produs. De exemplu, am participat recent la un hackathon Open API și a existat o echipă care a oferit o platformă cu o procedură transparentă pentru controlul donațiilor către organizații de caritate. Așa cum a fost conceput de autori, acesta este un serviciu în care puteți depune bani și puteți urmări modul în care sunt utilizați. Am convenit cu echipa că vom sprijini acest proiect în următoarele șase luni și vom stimula dezvoltarea funcțională a acestuia cu expertiza noastră.
La ce tehnologii ne putem aștepta în viitorul apropiat?
— Pentru piața financiară, acestea nu sunt nici măcar separatetehnologii, ci noi abordări ale vânzării produselor financiare. Toate tendințele pot fi urmărite pe site-ul Băncii Rusiei: pe lângă conceptul Open API pe care l-am menționat, au fost publicate recent rapoarte privind finanțarea descentralizată și dezvoltarea pieței activelor digitale din Rusia. De asemenea, în ultimii ani, în Rusia a fost creată o infrastructură financiară de bază, permițând organizațiilor financiare să-și construiască procesele de afaceri pe baza acesteia.
Un exemplu de astfel de proces ar fi un pilotproiectul Digital Mortgage, la care participăm cu o serie de bănci. Clientul, folosind sistemul informatic al unei bănci comerciale, Serviciile Statului, Sistemul Biometric Unificat, Sistemul Faster Payment, sistem cu semnătură electronică și stocare documente, poate emite de la distanță un credit ipotecar. Acesta este un exemplu de implementare a unui proces care combină funcționalitatea unui număr de sisteme informaționale. Drept urmare, indiferent de locație, consumatorul poate alege dintr-o serie de oferte pe cea optimă pentru el, chiar și o ofertă de la o instituție financiară care nu are birouri în imediata apropiere. Prin urmare, cel mai probabil, în viitorul apropiat se va pune accent pe tehnologiile care măresc accesibilitatea serviciilor financiare și confortul consumului acestora.
Citeste mai mult:
Am creat un sistem de navigație care este mai precis decât GPS-ul
O amuletă antică a rescris istoria celei mai misterioase limbi din Europa
Satelitul mic trimite ultima fotografie înainte de a se prăbuși în atmosfera Pământului