História peňazí prešla dlhú cestu od prirodzenej výmeny a platenia drahými kovmi až po mince a
Táto komplikácia bude pokračovať a je to možnéJe to blockchain, ktorý zmení finančný systém. Hovoríme, ako to už ovplyvňuje ekonomiku, kde sa používa a či si to všetky štáty osvoja.
Čo je blockchain a ako sa dnes používa vo finančných štruktúrach
Blockchain je spôsob šifrovania, prenosu aobjednávacie údaje, čo je reťaz blokov informácií. Každý blok je digitálny kód obsahujúci záznam o akcii a informácie z predchádzajúceho odkazu. Všetky záznamy transakcií sú uložené v reťazci, nie je možné ich vymazať: na tento účel je potrebné zničiť celý reťazec. Nové však môžete pridávať bez obmedzení.
Napríklad spoločnosť zadáva všetky údaje o transakciách skupujúcich a nemôže vymazať žiadnu zo zmlúv. Nahradenie alebo zmena bude viditeľná pre každého, je veľmi ľahké vypočítať nezrovnalosť a nájsť bezohľadnú osobu. Namiesto toho môže firma vytvoriť nový záznam, že niektorý z dodávateľov priniesol menej alebo viac tovaru, ako mal. Informácia o množstve tovaru bude aktualizovaná, ale bude existovať prvá aj druhá zmluva.
Klasické databázy spravuje centrálasubjekt, ktorý môže kedykoľvek zmeniť informácie bez vedomia používateľov. Napríklad banka zrazu strhne peniaze z účtu zákazníka. A blockchain je decentralizovaný – to je jeho hlavný princíp a výhoda. Celá účtovná kniha transakcií nie je uložená na jednom počítači a do účtovnej knihy majú prístup rôzni nezávislí používatelia. Ak teda dôjde k poruche na jednom serveri, nič sa nezlomí, informácie zostanú nezmenené – sú maximálne chránené.
"Klasické databázy spravuje centrálny subjekt"
Príklady blockchainu
Autentifikácia transakcií v blockchaine je silnásúvisí s algoritmami matematického „konsenzuálneho protokolu“: určuje pravidlá aktualizácie registra. Vďaka týmto algoritmom spolupracujú rôzni nezávislí účastníci bez toho, aby boli viazaní na tretiu nezávislú stranu, nejakého sprostredkovateľa. Existujú dva takéto algoritmy: Proof of Work a Proof of Stake.
Prvý všeobecne známy príklad blockchainu bolsa stal bitcoin (BTC) – decentralizovaný systém elektronických peňazí, druh kryptomeny. Na vytvorenie bitcoinu bol použitý algoritmus Proof of Work (PoW, „proof of work“), ktorý je zodpovedný za vydávanie bitcoinov, určuje princíp pridávania nového bloku, potvrdzovania transakcií a overovania registra v jedinej forme vo všetkých kópiách. . Vytváranie blokov je zložitý výpočtový kryptografický problém, ktorého vyriešenie trvá dlho. Momentom rozhodnutia je moment vytvorenia bloku. Hlavnou nevýhodou PoW systémov je, že spotrebúvajú veľa zdrojov. Bitcoin vyžaduje 1163 kWh energie.
Proces vytvárania nových blokov je tzvbaníctvo. A tí, ktorí to robia, sa nazývajú baníci, resp. Keď baník použije sieť a vydá blok, dostane províziu - to je ekonomický stimul algoritmu PoW. Algoritmus PoW zaisťuje bezpečnosť a ochranu blockchainu pred útokmi DOS, podvodmi a iným zneužitím. Vďaka PoW bolo možné ochrániť transakcie pred dvojitým výdavkom: odosielateľ prevodu nemôže použiť tie isté prostriedky dvakrát, kým ich systém nepotvrdí. Mineri overujú každú transakciu pred jej pridaním do účtovnej knihy, takže systém nemožno oklamať.
Okrem Bitcoinu sa PoW používa v Litecoine(LTC). Ostatné, novšie aktíva - Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) - využívajú algoritmus Proof of Stake (PoS). Ethereum (ETH) naň prešlo na jeseň 2022. Kryptomena a ťažba sa stali chrbtovou kosťou inovatívneho finančného sektora zameraného na digitálne aktíva. Okolo kryptomeny a blockchainu sa objavili spoločnosti, ktoré rozvíjajú toto odvetvie: objavili sa platformy, ktoré fungujú vo formátoch B2B a B2C, čo vám umožňuje nakupovať a predávať kryptomenu, brať pôžičky a investovať.
Ale tradičný finančný sektor tvárou v tvárbanky, platobné systémy, burzy začali využívať blockchain na zvýšenie bezpečnosti a efektívnosti transakcií, ich ukladanie a prevod cenných aktív. Austrálska burza (ASX) zmenila svoj systém registrácie, vyrovnania a zúčtovania na blockchain, aby znížila náklady zákazníkov. A jedna z najväčších bánk na svete, J. P. Morgan, využíva blockchain na zlepšenie prevodov. Okrem toho sa blockchain používa na správu online platieb, účtov, obchodovania na trhu.
„Tradičný finančný sektor začal využívať blockchain na zvýšenie bezpečnosti a efektívnosti transakcií“
Napríklad investičná spoločnosť SingapurExchange Limited, ktorá poskytuje obchodné služby v celej Ázii, využíva blockchain na efektívne medzibankové zúčtovanie. Zavedením technológie sa vyriešilo viacero problémov, vrátane dávkového spracovania a manuálneho odsúhlasovania niekoľkých tisícok finančných transakcií.
Blockchain zároveň znižuje nákladytransakcie – predovšetkým pre koncového užívateľa. Peniaze odchádzajú okamžite a s nižšími províziami ako tradičné banky. Preto sa kryptomena môže stať alternatívou k drahým a časovo náročným bankovým prevodom SWIFT pre B2B aj B2C.
Od roku 2014 do roku 2019 bola interakcia finančnéhosektor blockchainu sa rozrástol. Technológia bola testovaná spoločnosťami Visa a Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, China Merchants Bank a ďalšími významnými finančnými inštitúciami. Podľa Allied Market Research globálny trh s blockchainovými riešeniami finančného sektora, ktorý sa v roku 2018 odhadoval na 277 miliónov dolárov, dosiahne do roku 2026 22,46 miliardy dolárov, čo predstavuje 74 % ročne.
Transparentnosť všetkých finančných transakcií
Bezpečnosť a transparentnosť sú kľúčovévýhody blockchainu, ktoré ho potenciálne robia významným a jeho významným finančným nástrojom. Podľa spoločnosti Deloitte jedna zo štyroch blockchainových spoločností patrí do finančného sektora.
Obchodní zástupcovia sú si istí, že blockchainzlepší a sprehľadní audit a compliance (overovanie zákazníkov), zvýši dôveru ľudí vo finančný systém a zníži riziká pre účastníkov akejkoľvek operácie. Znížia sa oneskorenia pri spracovaní informácií, odpadnú zbytočné kroky pri výmene údajov medzi stranami – napríklad obchodnými partnermi. Tým sa znižuje riziko straty informácií, prevádzkové náklady. Informácie v blokoch sú chránené pred podvodnými aktivitami, nezávisia od organizácií tretích strán, všetko je na prvý pohľad.
Transparentnosť platieb zohráva dôležitú úlohuomnikanálové prevody – keď je objednávka vytvorená v jednom kanáli a vykonaná v inom. A to je dôležité najmä pri medzinárodných transakciách. Juniper Research odhaduje, že do roku 2030 sa pomocou blockchainu uskutočnia 2 miliardy cezhraničných prevodov. Nová technológia ušetrí bankám až 10 miliárd dolárov ročne.
Okrem toho sa zvyšuje schopnosť blockchainutransparentnosť všetkých transakcií môže byť užitočná pre optimalizáciu práce s daňami, hlavne s korporátnymi, s nadnárodnými spoločnosťami. KPMG má za sebou úspešnú históriu používania blockchainu na kontrolu ciel, vrátane refundácií za tovar, ktorý z nejakého dôvodu neprekročil hranice.
Existuje globálny trend k prijatiu blockchainu akryptomeny: bola legalizovaná v EÚ, USA, UK, Japonsku, Kanade. A respondenti prieskumu Deloitte očakávajú vznik digitálnych mien od centrálnych bánk. V niektorých krajinách sa už objavujú pokusy pracovať v týchto oblastiach.
V roku 2017 sa v Japonsku stala kryptomenaplatobný prostriedok – ale nenahradil oficiálnu peňažnú jednotku: zostáva jenom. A v roku 2022 japonský parlament objasnil právny štatút stablecoinov (kryptomena viazaná na cenu iného aktíva – konvenčného dolára, eura atď.), pričom ich naviazal na jen. Okrem toho majú komerčné spoločnosti spolu so štátom v úmysle vytvoriť národnú jednotnú kryptomenu DCJPY. Dá sa previesť medzi účastníkmi blockchainovej platformy alebo previesť na jeny v pomere 1:1 na bankový účet majiteľa.
Štát El Salvador zašiel ešte ďalej a oznámilbitcoin ako oficiálny platobný nástroj na jeseň 2021, ktorý vám umožní kúpiť čokoľvek za bitcoin, od potravín až po nehnuteľnosti. Štát kúpil 2 300 BTC z rozpočtových prostriedkov, čo sa rovnalo približne 100 miliónom dolárov. Je pravda, že tento príbeh nie je najpozitívnejší vývoj: El Salvador stratil polovicu svojej investície do bitcoinov kvôli znehodnoteniu.
Jedným z dôvodov je zjednodušenie súkromiacezhraničné prevody. Ľudia, ktorí odišli z Indie, posielajú desiatky miliárd dolárov domov, príbuzným a strácajú až 10 % na províziách. Okrem toho musia hľadať banku, ktorá pošle prevod medzi konkrétnymi krajinami, alebo službu ako Western Union. Nie je to rýchle a dosť drahé.
Prostredníctvom kryptomeny posiela indický občandolárov rodine, jeho príbuzní zamenia tieto peniaze za rupie, vyhľadajú miestneho výmenníka a vyberú peniaze. Trochu náročnejšie ako z karty na kartu. Ale v konečnom dôsledku provízia nie je 10%, ale 2% kvôli tomu, že neexistuje centrálny sprostredkovateľ: peniaze idú od odosielateľa k príjemcovi. Pre pracovníkov z Indie, Pakistanu, Latinskej Ameriky je rozdiel medzi 2 % a 10 % veľký. A zároveň peniaze prídu za pár minút a nie za týždeň. Tento problém sa málo týka Európy alebo Severnej Ameriky, ale týka sa Latinskej Ameriky, Spojených arabských emirátov, kde je veľké percento pracovníkov z iných krajín.
V Rusku napriek kontroverznému postoju kkryptomeny, snažiac sa ovládnuť blockchain. V lete 2022 spustila Sberbank službu vyrovnania medzi protistranami na blockchain platforme prostredníctvom inteligentných zmlúv. Ide o programy v blockchaine, ktoré fungujú za určitých podmienok. Inteligentné zmluvy zvyčajne automatizujú realizáciu dohody – výmenu peňazí, odoslanie dokumentu atď. Prvú novú technológiu testovala digitálna obchodná platforma GrainChain (Belaya Dacha Group). Blockchain podľa Sberbank pomôže posunúť trhové vzťahy na novú úroveň vďaka bezpečnému vykonávaniu transakcií na diaľku. Spoločnosť plánuje rozšíriť toto riešenie do rôznych priemyselných odvetví.
Predtým Sberbank uzavrela dohodu o dodávkach ropyprostredníctvom blockchainu, ktorý spoločnosti umožnil „znížiť operačné riziká, podmienky na koordináciu dokumentov a mzdové náklady strán na uskutočnenie transakcie“, ako vysvetlil podpredseda predstavenstva Sberbank.
Reštrukturalizácia finančného systému
Podľa analytikov Deloitte to ukázal rok 2021že vývoj digitálnych aktív na blockchaine už spôsobuje seizmické posuny vo finančných štruktúrach. Okrem toho sa tento trend bude rozvíjať ešte rýchlejšie. Blockchain a kryptomeny budú hrať veľkú úlohu pri vkladoch a ukladaní aktív, pomôžu vytvárať nové spôsoby alebo typy platieb a ovplyvnia aj systém prístupu k financiám – najmä k úverovaniu. Je možné, že sa budú podieľať aj na diverzifikácii investičných portfólií.
Využitie blockchainu v rôznych odvetviach môžeznížiť závislosť firiem od bánk. Samotný podnik bude uchovávať a presúvať digitálne aktíva, a to aj pre medzinárodné transakcie. To prinúti banky aktívne skúmať využitie blockchainu a spôsoby vytvárania nových služieb na kompenzáciu straty klesajúcich príjmov z tradičných platobných nástrojov. Banky budú musieť prehodnotiť svoje obchodné modely, ak chcú zostať konkurencieschopné.
V Rusku aktívny rozvoj blockchainu vfinančný segment uľahčujú sankcie. Rostec plánuje vytvoriť alternatívu k SWIFT založenú na blockchain platforme Cells. Podľa predstaviteľov Rostecu takýto platobný systém urobí transakcie bezpečnými a neodvolateľnými a ich realizácia bude čo najrýchlejšia. Vysporiadania sa budú vykonávať v národných menách a účastníci zúčtovania budú nezávislí od vnútroštátnych finančných politík.
A je možné, že medzinárodné dohody naaktivity zahraničného obchodu sa v blízkej budúcnosti budú vykonávať v kryptomenách. Ministerstvo financií už novelizovalo návrh zákona „O digitálnej mene“ a povolilo používanie kryptomien na takéto operácie. Vyrovnanie kryptomien v Rusku je však stále predmetom veľkej otázky: podľa prvého podpredsedu Centrálnej banky Ruskej federácie to nie je bezpečné.
Hranice blockchainu
Ale vývoj a prienik blockchainu máhranice. Vládny blockchain je veľmi nepravdepodobný obraz, pretože je v rozpore s princípom decentralizácie. Štát je orgánom centralizovanej vlády. Kontroluje, každú chvíľu môže niečo zmeniť. Ale s blockchainom to nie je možné. Ak sa v nej niečo robí, je to navždy, pretože každý krok sa viaže k predchádzajúcemu. Napríklad dokumentácia k blockchainu sa nedá zmeniť niekde na prvých stránkach: budete ju musieť zmeniť celú.
Neschopnosť ovládať a meniť časti -pravdepodobne jeden z dôvodov, prečo niektoré štáty ešte nerozumejú tomu, čo robiť s blockchainom a kryptomenou. Tá vec je nepochopiteľná, nedá sa to kontrolovať, najjednoduchšie je to zakázať. Ale na druhej strane je nereálne zakázať blockchain ako fenomén, rovnako ako kryptomenu. Len kvôli decentralizácii.
Pre štáty je logickejšie kryptomenu zlegalizovaťa zdaniť to. Navyše legalizácia je aj kontrola. Najmä v Rusku sme už videli, že prenasledovanie čohokoľvek technologického vedie k oneskoreniu: to bol prípad genetiky a kybernetiky. Preto, ak uvažujete o krátkodobom horizonte, potom v Rusku bude kryptomena stále legalizovaná.
Ale transformácia kryptomeny na jednu znástrojov na tvorbu štátnych rezerv je stále nepravdepodobné. Na to nestačí kapacita trhu s kryptomenami a jeho stabilita – má príliš vysokú volatilitu. Teraz sú vysoké riziká, že napríklad štát vloží 70 miliárd dolárov do kryptomien a zajtra sa táto suma zmení na 20 miliárd dolárov, pretože volatilita je vysoká, bitcoin zrazu klesá. Preto sú zatiaľ oveľa spoľahlivejšie dlhopisy iných krajín alebo zlato.
Avšak, v priebehu času, ak penetráciapodmienený bitcoin bude rásť, krajiny ho začnú nakupovať a používať, kapacita trhu sa zvýši. S ním sa zvýši aj miera spoľahlivosti bitcoinu. Preto sa vo veľmi vzdialenej budúcnosti, o desaťročia neskôr, môže stať nástrojom akumulácie štátnych rezerv. Ale zatiaľ na to nie sú žiadne predpoklady.
"Transformácia kryptomeny na jeden z nástrojov tvorby štátnych rezerv je stále nepravdepodobná"
Budúcnosť kryptomeny
Kryptomena sa cyklicky vyvíja a zažívavzostupy a pády, má zimy a topenia a v každom cykle sa objaví niečo nové. V rokoch 2018-2019 sa objavil koncept ICO - variácia IPO pre krypto projekty. Tí, čo mohli, na tom zarobili a prilákali investície. Potom prišiel cyklus NFT, ktorý sa teraz končí.
Každý cyklus prináša niečo trvalé:spolu s ICO sa objavili stablecoiny, decentralizované výmenníky a tieto projekty sa rozvíjajú. Preto je veľmi ťažké predpovedať, čo sa bude diať ďalej a čo vznikne vďaka blockchainu v ekonomike budúcnosti.
Možno v najbližších desaťročiach budemoment, kedy jednotlivci dostanú pôžičky v kryptomene alebo stablecoinoch. Nad klasickým finančným systémom sa objaví doplnok a blockchain sa bude využívať pri poskytovaní pôžičiek, obchodovaní a špekuláciách.
Pridanie zložitosti a zaujímavosti je skutočnosť, žeNa blockchaine môže každý robiť niečo iné. Sedieť v byte v Budapešti v Dubaji a vytvárať niečo, čo zmení chápanie kryptomien. Neexistuje žiadny Svetový výbor pre blockchain alebo regulátor, ktorý by povedal, čo sa môže spustiť a čo nie. Nič vám nebráni napísať si vlastný kód a dokázať, že je lepší – možno to bude skutočne chladnejšie ako podmienené Etherium. Preto je zaujímavé sledovať, aký bude blockchain o 5, 10 či 30 rokov a ako zmení finančný systém.
Čítaj viac:
Pomenoval následky poslednej slnečnej búrky, ktorá zasiahla Zem
Masívny náraz vesmírneho telesa spustil magnetické pole Zeme
Obrovský tunel pod egyptským chrámom „ukrýval“ záhadné artefakty