Jednoduchá mobilná aplikácia, ktorá sleduje výdavky alebo pomáha šetriť peniaze, už nikoho neprekvapí.
Diem
Britský startup Diem bojuje s vrcholomspotreba kombinujúca funkcie banky, šetrnosti a záložne. Služba umožňuje vymeniť nepotrebné veci za prevody peňazí: používateľ nahrá informácie o položke, ktorej sa chce zbaviť, a platforma položku vyhodnotí a kúpi. Predajca automaticky dostáva na účet kredity, po ktorých zašle použitý tovar do sídla spoločnosti. Diem pomocou strojového učenia analyzuje populárne trhoviská, ako je eBay, a potom vyberie, kde a za akú cenu predá produkt.
Startup si hovorí banka vecí a sľubov„Priateľte sa s kapitalizmom v rámci udržateľného rozvoja.“ Diem ponúka aj tradičné bankové služby, ako sú debetné účty a cezhraničné prevody. Starostlivosť o životné prostredie a vedomá spotreba však odlišujú platformu od konkurencie a priťahujú mladé publikum - mileniálov a zoomerov. Mnohí z nich predávajú tovar online, ale nechcú osobne zvládnuť predaj a doručenie. Banka, ktorá sa chopí tejto misie, úlohu zjednoduší - používateľovi stačí vec iba vyfotografovať a pripojiť popis a zvyšok už preberá spoločnosť.
Technológie.Rovnako ako mnoho iných neobankov, Diem niebanková licencia – spoločnosť využíva na poskytovanie fintech služieb platformu Railsbank Banking-as-a-Service. Spoločnosť spracováva všetky požiadavky od používateľov pomocou algoritmov založených na strojovom učení a tiež používa AI na identifikáciu podozrivej aktivity. V budúcnosti Diem plánuje zaviesť nový model identifikácie používateľov – je pravdepodobné, že sa budú spoliehať na blockchain.
CoinKeeper
„Existuje stereotyp, že služby nákladového účtovníctvapoužívajú tí, ktorým chýbajú peniaze,“ poznamenáva generálny riaditeľ CoinKeeper Ilya Chernetsky. Zvyk analyzovať výdavky je však užitočný pre každého - nezáleží na tom, či dostanete 20 000 alebo 200 000 rubľov. V roku 2011, keď súčasný tím i-Free Ventures spustil CoinKeeper, nebolo veľa služieb finančného účtovníctva: niektorí používali tabuľky Excelu alebo ťažkopádne desktopové programy a niektorí dokonca preferovali analógové metódy a zapisovali si výdavky do poznámkového bloku. Kultúra finančného účtovníctva v Rusku ešte nebola vytvorená a do výpočtov sa zapojilo len niekoľko.
Tím CoinKeeper sa rozhodol vytvoriť jednoduchýmobilná verzia s prvkami gamifikácie - na sledovanie výdavkov bolo potrebné pretiahnuť mince v kategórii výdavkov. Mechanika nejasne pripomínala obľúbenú mobilnú hru z 90. rokov Angry Birds.
Vďaka jednoduchému a intuitívnemu rozhraniu pre ľudínávyk sa rozvíjal rýchlejšie: po 10 rokoch túto službu využívalo viac ako 600 tisíc ľudí. Spoločnosť v priebehu času automatizovala niektoré procesy - ak získate bankovú kartu CoinKeeper, všetky výdavky z nej budú automaticky kategorizované. Týmto sa vyrieši hlavný problém služieb finančného účtovníctva: používatelia nechcú strácať čas výrobou výdavkov a automatizácia ich ušetrí od zbytočných rutín.
technológie:CoinKeeper sa stal jedným z prvých rusky hovoriacichaplikácie pre finančné účtovníctvo na trhu. Spoločnosť vyvinula verziu pre iOS a Android a postupom času spustila webovú verziu a špeciálnu úpravu služby pre smartfóny Huawei a Honor.
Zeta
Udržať rodinný rozpočet v roku 2020 je jednoduchšie akokedykoľvek predtým: stačí si zaobstarať spoločnú bankovú kartu alebo si založiť sporiaci účet. V praxi však všetko nie je také jednoduché - nie všetky banky poskytujú službu spoločného účtu a väčšina vytvára produkty pre manželské páry. Ľudia, ktorí nie sú zosobášení, medzi sebou zvyčajne používajú jednu kartu, ktorá však patrí len jednému partnerovi.
Služba Zeta našla riešenie problému:Spoločnosť vytvorila aplikáciu, ktorá pomáha párom spravovať spoločný rozpočet, rozdeliť si účty a ušetriť peniaze na veľké výdavky. Aby ste to dosiahli, nemusíte si v banke otvárať samostatnú kartu: Zeta si vytvorí virtuálny účet, na ktorý môžete prevádzať sumy z akéhokoľvek účtu.
Startup sa zaoberá nielen transakciami, ale ajrozvoj finančnej gramotnosti: platforma umožňuje párom sledovať výdavky a šetriť na hlavné ciele. Zeta tiež poskytuje rady pre páry v rôznych fázach ich vzťahu a ukazuje konkrétne príklady, ako efektívne spravovať spoločný rozpočet. „Je neuveriteľné, že väčšina párov sa rozchádza kvôli finančným konfliktom. Sme presvedčení, že technológia dokáže tento problém vyriešiť,“ hovoria vývojári služby.
technológie.Zeta funguje ako digitálny fintech doplnokku ktorým môžete pripojiť karty vydané rôznymi bankami. Na ochranu údajov sa používa dvojfaktorová autentifikácia a šifrovanie údajov. Aplikácia Zeta je založená na mechanike pre viacerých hráčov: dvaja používatelia majú rovnaký prístup a rovnaké práva, čo obom umožňuje sledovať akékoľvek zmeny a vykonávať transakcie v reálnom čase.
"na obed"
Pomáha ďalší projekt i-Free Venturespre ruské spoločnosti organizovať stravovanie pre zamestnancov a rozvoz jedál do kancelárií. Obed vyvinul pohodlnú platformu, ktorá umožňuje zamestnávateľom spravovať kompenzácie za jedlo, zadávať objednávky jedál a reštaurácie, aby sa zvýšil počet návštevníkov.
Zamestnanci nemusia dostať kupóny alebo vstúpiťfronty v jednej podnikovej jedálni - môžu obedovať všade, kde je to pohodlné, pomocou karty s NFC čipom, a dostávať príjemné bonusy od reštaurácií. V prípade potreby môžete zorganizovať snack bar v kancelárii alebo donášku jedla na pracovisko. Všetky transakcie sa zaznamenávajú do jednej databázy a spoločnosť dostane podrobnú správu a analýzy.
Niche fintech projekty, ktoré presne určiafinančné úlohy - jeden z globálnych trendov. Na trhu sa už objavujú služby, ktoré organizujú platby streamerom, prevádzajú platy taxikárom a kuriérom, prepájajú online tipy a podnikateľov šetria pred malými rutinnými úlohami. Program „NaLunch“ ponúka aj špecializovaný produkt, ale pre veľké spoločnosti môže ušetriť veľa peňazí, a čo je najdôležitejšie, čas.
Technológie."naLanch" je služba, ktorá môže byťintegrované s ďalšími prvkami firemnej infraštruktúry, ako sú 1C, SAP, ako aj so systémami HRIS a systémom kontroly a riadenia prístupu na báze NFC kariet (napríklad MiFare).
Stanovovateľ gólu
Zakladateľka aplikácie Goalsetter Tanya WangCourt sa z vlastnej skúsenosti naučil, čo je to finančný blahobyt a jeho absencia. Začiatkom 21. storočia, keď praskla dot-com bublina, prišla o 1 milión dolárov Služba Van Court je určená pre tínedžerov, ktorí sa ešte len oboznamujú s finančnými pojmami a rozvíjajú svoju finančnú gramotnosť. Rodičia prevedú určitú sumu na virtuálny účet, s ktorým sa dieťa učí spravovať. Za absolvovanie kvízov a správne zodpovedanie otázok môžu deti aj finančne odmeniť.
Ďalšou funkciou Goalsettera je rozvojstanovenie cieľov. Rodičia otvoria špeciálny účet pre ciele dieťaťa a dieťa sa naučí šetriť peniaze a šetriť na sen. Tento prístup umožňuje rodinám ušetriť až 120 dolárov mesačne. Ale tým Goalsetter nekončí. Aplikácia učí mladých používateľov porozumieť vážnejším finančným nástrojom, ako sú vklady a podielové fondy.
„Nestačí učiť deti, ako míňať, musíte im ukázať, ako akumulovať kapitál,“ domnievajú sa tvorcovia projektu.
technológie:Goalsetter je navrhnutý na princípe klasikyslužba pre rozpočtovanie s funkciami produktu EdTech. Spoločnosť poskytuje používateľom debetné karty Cashola - vydané partnerom MetaBank, ako aj darčekové karty GoalCard, ktoré pomáhajú šetriť peniaze na konkrétne účely. Z technologického hľadiska spočíva inovácia služby ani nie tak v jej fintech zložke, ako skôr v mechanike EdTech, ktorá pomáha deťom od 8 do 18 rokov rozvíjať finančnú gramotnosť.
Zelf
Moderné bankovníctvo sa vyvinulo a dnesmapu je možné otvoriť na diaľku cez aplikáciu. Prečo však nemôžete otvárať účty priamo v instant messengeroch v priebehu niekoľkých sekúnd? Táto myšlienka prišla na tvorcov služby Zelf fintech, určenej pre generáciu Z. Spoločnosť nevyvinula mobilnú aplikáciu - všetky služby je možné získať v WhatsApp, Viber alebo Telegram. Za pouhých 30 sekúnd používateľ zostaví virtuálnu kartu, ktorú je možné prepojiť so službami Apple Pay a Google Pay. Blogeri a malí podnikatelia môžu tiež fakturovať klientom a generovať QR kódy na platbu.
Tvorcovia Zelf si vybrali instant messenger akoHlavná platforma propagácie nie je náhoda: používatelia smartfónov trávia 84 % svojho času na obrazovke na Viber, Telegram a ďalšie služby na odosielanie správ. Preto sa tím rozhodol prispôsobiť potenciálnemu publiku a čo najviac zjednodušiť prístup k finančným službám. Veľké banky sa k takémuto zjednodušeniu zatiaľ z bezpečnostných dôvodov neodhodlali. Ale Zelf verí, že publikum je už pripravené na experimenty: ak ľudia diskutujú o svojom osobnom živote v messengeroch, potom sú tiež pripravení vykonávať transakcie týmto spôsobom.
Ďalším plusom je zníženie výrobyplast, pretože Zelf vydáva fyzické karty iba na požiadanie. A generuje sa menej CO2, pretože spoločnosť nemá samostatnú aplikáciu a využíva pripravenú infraštruktúru.
technológie.Pomocou API populárnych poslov, vývojárov Zelf vytvoril niekoľko robotov, ktorí fungujúfunkcie bankových aplikácií. Užívateľ môže dávať hlasové a textové príkazy, ako aj používať widgety. Zelf je založený na platforme Banking-as-a-Service Treezor, ktorá slúži mnohým európskym neobankom.
„Peniaze vopred“
Väčšina korporácií platí zamestnancovprenášané po častiach dvakrát mesačne. Táto možnosť je vhodná pre špecialistov, ale pre dočasných pracovníkov, napríklad predajcov, čašníkov alebo kuriérov, to nie je najlepšia možnosť. Kvôli vysokej rotácii sa personál často mení a noví musia dlho čakať na svoje prvé výplaty. Stáli zamestnanci však často nemajú ani dostatočnú mzdu – niekedy vznikajú neplánované výdavky a peniaze si musia požičiavať od priateľov, v horšom prípade od mikrofinančných organizácií.
V USA, Európe a Ázii s nástupom gigovej ekonomikyobjavila sa kategória fintech služieb, ktoré fungujú na modeli platby na požiadanie. Sumy prevádzajú na požiadanie zamestnancom bez ohľadu na výplatu. Dengi Vperyod je prvým príkladom takejto služby v Rusku. Podľa odhadov spoločnosti skoré platby znižujú rotáciu zamestnancov o 41% a zvyšujú lojalitu a motiváciu. Zamestnávateľ zároveň nič nestratí: pri výpočte platieb sa zohľadňuje všetka práceneschopnosť, voľno a pokuty a postup je usporiadaný čo najtransparentnejšie. Služba bola spustená na konci roka 2019 a zvlášť sa mi hodila v roku 2020, keď mnohým ľuďom došlo k zníženiu alebo strate príjmu. Podobné fintech projekty sa objavili aj v iných krajinách - napríklad indonézska služba GajiGesa prevádza platy zamestnancom, ktorí nemajú bankový účet.
Technológie."Money Forward" poskytuje partnerom doplnok,ktorý sa pripája k účtovnému systému, napríklad 1C, SAP alebo Oracle, aj keď operácie možno vykonávať aj prostredníctvom štandardného osobného účtu. Zamestnávateľ prevedie peniaze na nominálny účet a platforma ich na požiadanie poskytne zamestnancom. Formálne funguje spoločnosť ako prevádzkovateľ osobných údajov a všetky operácie vykonáva až po uzavretí spoločenskej zmluvy.
Milióny
Na prvý pohľad koncept startupu vyzerápodozrivé: spoločnosť rozdáva peniaze náhodným používateľom a na Twitteri organizuje určitý druh lotérie. Millions však nezavádza ľudí: v skutočnosti vyplácajú odmeny výmenou za pozornosť. Týmto spôsobom značka zhromažďuje publikum. Namiesto kupovania reklamy na platformách Instagram a Facebook sa startup propaguje touto netradičnou metódou. Spoločnosť sa netají tým, že pripravuje uvedenie nového produktu – bankovej karty MyCard, ktorá bude odmeňovať zákazníkov za transakcie. Tvorcovia služby medzitým dávajú ľuďom dve veci, ktoré sú v roku 2021 obzvlášť potrebné, a to peniaze a nádej.
„Zdvihneme náladu, zabávame, ľudia sa tešia na vtipy. Je to veľmi inšpirujúce,“ poznamenávajú autori projektu.
Na rozdiel od iných pochybných žartov vsociálne médiá, spoločnosť Millions nezaručuje platby ani neúčtuje poplatky členom. Jedinou požiadavkou je predplatné značky na sociálnych sieťach. To znamená, že namiesto výdavkov na reklamu a propagáciu spoločnosť prevádza peniaze predplatiteľom. Investori tento prístup už ocenili - nedávno spoločnosť Millions vyzbierala v úvodnom kole 3 milióny dolárov.
technológie.Projekt Milióny sú krížencom medzi lotériami acharitatívna akcia. Z technologického hľadiska je projekt pomerne jednoduchý, takže inovatívny prístup spoločnosti nie je vyjadrený v softvéri, ale v marketingovej stratégii.
Funkčnosť fintechových asistentov sa rozširuje a rozširujehotovostné transakcie sú menej bezduché a napĺňajú fiktívny plat snami a cieľmi. Prostredníctvom mobilných aplikácií si začínajúce podniky budujú pre svojich používateľov novú kultúru správania už od detstva.
Pozri tiež:
Bola vytvorená prvá presná mapa sveta. Čo je zlé na všetkých ostatných?
Pozrite sa na prúdy marťanského prachu z vrtuľníka Vynaliezavosť
Vynaliezavosť vrtuľníka úspešne štartuje na Marse