„Kolaps finančného trhu nastal, keď zákazníci začali komunikovať digitálne“
- IN
— Neverím, že kvantové technológie ánokľúčovým motorom zmien procesov na finančnom trhu v blízkej budúcnosti. K zmenám zvyčajne dochádza v dôsledku toho, že podnik prichádza s novými procesmi a vzormi interakcie s koncovým používateľom služieb a nové technológie ako dostupný nástroj v tom pomáhajú.
Napríklad vážny krach pre finančný trhdošlo, keď sa procesy interakcie so zákazníkmi začali digitalizovať. Tým sa zmenili požiadavky na finančné inštitúcie a vznikla potreba digitálnej transformácie. Potom organizácie prišli s novou logikou pre servis a predaj finančného produktu prostredníctvom digitálnych kanálov interakcie.
Grigorij Gašnikov
Kvantová technológia je len jednou z nichkomponenty - nič viac a nič menej. Rovnakým spôsobom využívajú big data, blockchain a ďalšie technické riešenia na finálnu technickú realizáciu. Môžu kvantové technológie výrazne ovplyvniť finančný trh ako celok? To silne závisí od úspechu ich ďalšieho rozvoja. Dve oblasti, ktoré majú najväčšie vyhliadky na uplatnenie, sú hotové riešenia z hľadiska kvantovej komunikácie a určitý priemyselný vývoj v podobe postkvantovej kryptografie.
Ale vo všeobecnosti sa zdá, že pre finančný trhRusko je perspektíva niekoľkých rokov. Napríklad blockchain išiel približne rovnako – každý sa chcel tejto technológie dotknúť, no nechápal, ako z nej profitovať. Podobne ako blockchain, aj kvantové technológie si postupne nájdu svoje miesto. Nenahrádzajú iné technológie, jednoducho sa stávajú efektívnymi v určitých úlohách tak z hľadiska kapitálových investícií, ako aj vďaka svojim potenciálne jedinečným výhodám v oblasti informačnej bezpečnosti.
— Ktoré technológie najviac ovplyvňujú finančný sektor?
„Dnes je ich dosť.Po prvé, umelá inteligencia (AI) a veľké dáta majú mnoho aplikácií. Napríklad na analýzu a vytvorenie retrospektívnej a prediktívnej analýzy: v skutočnosti na štúdium histórie interakcie medzi klientom a finančnou inštitúciou s cieľom predpovedať, ako zvýšiť efektivitu takejto interakcie, teda optimalizovať procesy a predávať. viac finančných služieb.
Jeden z týchto dní Fintech Hub z Bank of Russia s partnermispustila náborový program pre vzdelávací program o AI, ktorý sa bude konať začiatkom budúceho roka. Budeme skúmať nové hypotézy využitia tejto technológie na optimalizáciu výpočtového procesu pri zostavovaní personalizovaných klientskych produktov. Je to potrebné v prípadoch, keď by si systém mal automaticky vytvárať predstavu o klientovi z rôznych informačných zdrojov a ponúkať najlepší produkt s prihliadnutím na riziká.
Druhou technológiou je robotizácia, ktorá sa používa na automatizáciu rutinných procesov na milosť a nemilosť algoritmov, aby sa neplytvali ľudské zdroje pri vykonávaní rovnakých akcií.
Ďalšou dôležitou oblasťou je biometria.identifikácia ako jedna z možností spoľahlivej identifikácie osoby. Je jasné, že s ním bude fungovať viacfaktorová identifikácia – napríklad zadanie tajného slova alebo kódu z SMS správy, aby prístup k vašim osobným účtom a možnostiam finančných transakcií nezávisel len od vašej biometrie. O biometrii sa v súčasnosti uvažuje pri rozšírenom zavedení procesov uzatvárania zmlúv na diaľku alebo autorizácie platieb na diaľku.
Treba povedať aj o cloudových technológiách.Predtým sa zaoberali otázkami prenájmu či lokalizácie výpočtovej sily. A teraz sú to hotové integrované obchodné platformy založené na princípe BaaS. Ak bolo predtým na otvorenie novej banky potrebné nasadiť jej infraštruktúru, vyvinúť a implementovať informačné a automatizované bankové systémy, spustiť spracovanie a podobne, teraz si môžete prenajať celú skladbu týchto systémov pre objem obchodu že neobanka potrebuje začať a udržiavať život práve teraz. Toto smerovanie technológie poskytuje výhodu pre rýchly vstup nového hráča na trh, čo zvyšuje konkurenciu.
„Ďalšou dôležitou oblasťou je biometrická identifikácia“
„Veľkí zahraniční technici využívajú AI aktívnejšie a dôverujú im“
— Bude mať AI v budúcnosti väčší vplyv na finančný trh?
— Už existujú príklady, kde niektoré procesyplne venovaný algoritmom umelej inteligencie. Máme na mysli prácu algoritmov, ktoré majú možnosť učiť sa, konať autonómne a nezávisle interagovať s človekom. Prenos širokých právomocí na umelú inteligenciu a schopnosť prijímať rozhodnutia je však teraz nepravdepodobný kvôli značnému riziku, že pri prevádzke takýchto algoritmov dôjde k významnej chybe.
V tomto prípade by mal existovať precedens kedyniektorá organizácia urobí podobný krok a implementuje produkt využívajúci AI bez manuálneho ovládania. A potom siahnu všetci ostatní účastníci trhu. K takýmto technológiám a zvýšiť povedomie o vašej značke. Zahraniční veľkí technici využívajú AI aktívnejšie a dôverujú im napríklad pri určovaní množstva nákupov na základe predpokladaného dopytu.
Preto sa musíte na tieto technológie pozrieťvyhliadky na zlepšenie kvality kódu algoritmu AI a implementáciu zásad bez kódu. Zvyčajne vo veľkých bankách existuje obrovské množstvo informačných systémov na rôznych úrovniach, ktoré plnia rôzne úlohy. Ak tam treba zabudovať AI, logicky by mala technológia end-to-end prevziať jednotlivé procesy v rámci finančnej organizácie. Myslím si, že firmy na to ešte nie sú pripravené - v prípade chýb sa môžete pýtať zamestnancov, nie technológie, okrem toho technika, ak bola daná carte blanche, sa pri niektorých úkonoch nemusí zastaviť a človek je schopný uvedomiť si chybu v procese vykonávania.
— Ktoré inovácie sa vám zdali najzaujímavejšie a najužitočnejšie?
- Mnohé úlohy sú teraz diktované situáciou -napríklad výmena informačných systémov tých spoločností-predajcov softvéru, ktorí opustili ruský trh. Požiadavka nie je po prelomovom alebo novom inovačnom procese, ale skôr po zameraní sa na prispôsobenie sa súčasnej situácii. Preto je pre mňa teraz ťažké posúdiť, že ešte stále existujú nejaké nové technológie, ktoré sú na prahu a dramaticky zmenia finančný trh.
Vo všeobecnosti je však naša finančná infraštruktúra v porovnaní s väčšinou krajín sveta výrazne rozvinutá.Máme vlastný medzibankový interný systém rýchlych platieb, kde môžeme prevádzať peniaze pomocou jednoduchého identifikátora - čísla mobilného telefónu.Existujú legislatívne iniciatívy a príležitosti na využívanie biometrie na uzatváranie transakcií úplne na diaľku prostredníctvom jednotného biometrického systému.
„Máme vlastný medzibankový interný systém rýchlych platieb, kde môžeme prevádzať peniaze pomocou jednoduchého identifikátora – čísla mobilného telefónu“
Nedávno sa vynaložilo úsilie aj na torozvoj štandardizácie integračných interakcií medzi účastníkmi finančného trhu (Open API). Takáto štandardizácia je užitočná napríklad pre spoločnosť, ktorá vstupuje na finančný trh s novou službou, aby začala pracovať prostredníctvom jednotného prístupu k integrácii s externými zdrojmi dát. To výrazne zníži náklady na udržiavanie a vytváranie integračných interakcií pre existujúcich účastníkov a nových hráčov. Otvorené API môžu vážne urýchliť vývoj služieb, ako sú agregátory, poskytovatelia finančných služieb, ktoré spoločne kombinujú množstvo bankových účtov a finančných služieb do jedného rozhrania. Nedávno Banka Ruska zverejnila koncept otvorených API, ktorý zvažuje implementačné modely a možné prístupy k regulácii tejto oblasti fintech.
Prezentovali sme aj správu o trendoch v odboredigitálne finančné aktíva. Ide o samostatný typ záväzku, potvrdený výhradne v digitálnej forme, o ktorom sú informácie uložené na technologických platformách operátorov.
Takže teraz je veľa možnostípre vznik nových integrovaných digitálnych služieb, ktoré zvyšujú konkurenciu a dostupnosť finančných služieb pre všetkých obyvateľov krajiny bez ohľadu na región bydliska a žiadosť o službu.
„Organizácie prestali voľne míňať peniaze na inovácie“
- Aký priaznivý je čas na vytváranie nových projektov?
— Mnohé veľké finančné inštitúcie konajúnemyslia na ukončenie akceleračných prác a svojich programov rizikových investícií. Preto majú startupy šancu získať financie na rozvoj svojho nápadu do plnohodnotného projektu. Fintech Hub z Bank of Russia podporuje rozvoj kreativity medzi svojimi absolventmi — za niečo vyše roka sme od školákov a študentov dostali tristo nápadov na finančné a takmer finančné služby.
Napríklad čerství absolventi Fintech Hub BankRusku bol predstavený hotový prototyp riešenia behaviorálnej biometrie. Ide o identifikáciu osoby v bankomate a meranie úrovne jej stresu v porovnaní so štandardným správaním. Tento stres môže naznačovať, že osoba na telefóne je ovplyvňovaná podvodníkmi a má zmysel, aby si klient ujasnil účel svojej návštevy. Autori tohto projektu ho predstavili na výstavnej ploche fóra Finopolis 2021/22.
На форуме также представили прототип по созданию platformy pre interakciu medzi inovatívnymi laboratóriami a zákazníkmi vedeckého výskumu. Teraz inovatívne výskumné laboratóriá často nachádzajú zákazníkov prostredníctvom ústneho podania. A ponúkame platformu, ktorá plne kontroluje celý cyklus – od uzavretia transakcie až po jej realizáciu pomocou transparentného postupu na smart kontraktoch. Takto zhromažďujeme všetkých svedomitých výkonných pracovníkov a zákazníkov do jedného ekosystému, čím sa zvyšuje objem investícií do vedy a výskumu a počet úspešných výsledkov týchto štúdií.
— Keď navrhujete takéto iniciatívy, všimli ste si, že za posledný rok klesol záujem o inovácie? Už žiadne každodenné bolesti hlavy pre finančné inštitúcie?
- Teraz niektoré organizácie prestali slobodnemíňať peniaze na inovácie. Len sa k tomu dostali rozumnejšie. Nepoviem, že záujem o inovácie ochladol a zoslabol. Len je teraz oveľa viac premyslenejších investícií, bodových dopytov, lepšie formulovaných.
«Сейчас некоторые организации перестали вольно расходовать деньги на инновации»
— Zmenil sa prístup fintech startupov a klasických bánk?
- Nezaznamenal som zmeny v prístupe, je to pre mňa ťažkéAby sme to zhodnotili všeobecne, vo Fintech Hube neustále pracujeme s novým streamom – tímy, ktoré to robia prvýkrát, a preto vidíme rovnaké nadšenie. Mnohí z nich chcú koncepčne zmeniť prácu určitej oblasti alebo celého produktového výklenku. Nedávno som sa napríklad zúčastnil hackathonu Open API a bol tam tím, ktorý ponúkal platformu s transparentným postupom na kontrolu darov na charitu. Podľa autorov ide o službu, do ktorej môžete vkladať peniaze a sledovať, ako sa používajú. S tímom sme sa dohodli, že v najbližších šiestich mesiacoch podporíme tento projekt a našou odbornosťou budeme stimulovať jeho funkčný rozvoj.
Aké technológie môžeme očakávať v blízkej budúcnosti?
— Pre finančný trh nie sú ani oddelenétechnológie, ale nové prístupy k predaju finančných produktov. Všetky trendy je možné sledovať na stránke Bank of Russia: okrem konceptu Open API, ktorý som spomínal, boli nedávno zverejnené aj správy o decentralizovanom financovaní a vývoji trhu digitálnych aktív v Rusku. V posledných rokoch bola tiež v Rusku vytvorená základná finančná infraštruktúra, ktorá finančným organizáciám umožňuje budovať svoje obchodné procesy na jej základe.
Príkladom takéhoto procesu môže byť pilotný projektprojekt Digitálna hypotéka, na ktorom participujeme s množstvom bánk. Klient prostredníctvom informačného systému komerčnej banky Služby štátu, Jednotný biometrický systém, Rýchlejší platobný styk, systém s elektronickým podpisom a uchovávaním dokumentov môže vybaviť hypotekárny úver na diaľku. Ide o príklad implementácie procesu, ktorý kombinuje funkcionalitu množstva informačných systémov. Výsledkom je, že bez ohľadu na lokalitu si spotrebiteľ môže vybrať z množstva ponúk tú optimálnu pre seba, dokonca aj ponuku od finančnej inštitúcie, ktorá nemá kancelárie v bezprostrednej blízkosti. Preto sa s najväčšou pravdepodobnosťou v blízkej budúcnosti bude klásť dôraz na technológie, ktoré zvyšujú dostupnosť finančných služieb a pohodlie ich spotreby.
Čítaj viac:
Vytvoril navigačný systém, ktorý je presnejší ako GPS
Staroveký amulet prepísal históriu najzáhadnejšieho jazyka Európy
Malý satelit posiela poslednú fotografiu pred nárazom do zemskej atmosféry