„Колапс финансијског тржишта догодио се када су купци почели да комуницирају дигитално“
- ИН
— Не верујем да ће квантне технологијекључни покретач промена процеса на финансијском тржишту у блиској будућности. Обично се промене дешавају због тога што бизнис долази до нових процеса и образаца интеракције са крајњим корисником услуга, а у томе помажу нове технологије, као доступни алат.
На пример, озбиљан слом на финансијском тржиштунастао када су процеси интеракције са купцима почели да постају дигитални. Ово је променило захтеве за финансијске институције и појавила се потреба за дигиталном трансформацијом. Након тога, организације су смислиле нову логику сервисирања и продаје финансијског производа путем дигиталних канала интеракције.
Григориј Гашњиков
Квантна технологија је само једна одкомпоненте - ни више ни мање. На исти начин користе биг дата, блоцкцхаин и друга техничка решења за коначну техничку имплементацију. Могу ли квантне технологије значајно утицати на финансијско тржиште у целини? Од тога у великој мери зависи успех њиховог даљег развоја. Готова решења у погледу квантних комуникација и неки индустријски развој у виду пост-квантне криптографије су две области које имају највеће изгледе за примену.
Али генерално се чини да је то за финансијско тржиштеРусија је перспектива неколико година. На пример, блокчејн је ишао отприлике на исти начин - сви су желели да додирну ову технологију, али нису разумели како да имају користи од тога. Као и блокчејн, квантне технологије ће постепено пронаћи своју нишу. Оне не замењују друге технологије, једноставно постају ефикасне у одређеним задацима како у погледу капиталних инвестиција тако и због својих потенцијално јединствених предности у области информационе безбедности.
— Које технологије највише утичу на финансијски сектор?
„Данас их има довољно.Прво, вештачка интелигенција (АИ) и велики подаци имају много примена. На пример, анализирати и креирати ретроспективну и предиктивну аналитику: у ствари, проучавати историју интеракције између клијента и финансијске институције како би предвидели како повећати ефикасност такве интеракције, односно оптимизовати процесе и продати више финансијских услуга.
Једног дана Финтецх Хуб Банке Русије са партнеримапокренуо програм регрутације за едукативни програм о вештачкој интелигенцији, који ће се одржати почетком следеће године. Истражићемо нове хипотезе за коришћење ове технологије за оптимизацију процеса израчунавања приликом састављања персонализованих производа за клијенте. Ово је неопходно у случајевима када систем треба аутоматски да формира представу о клијенту из различитих извора информација и понуди најбољи производ, узимајући у обзир ризике.
Друга технологија је роботизација, која се користи за аутоматизацију рутинских процеса на милост и немилост алгоритама како се људски ресурси не би трошили на обављање исте врсте радњи.
Друга важна област је биометрија.идентификација као једна од опција за поуздану идентификацију лица. Јасно је да ће са њим функционисати мултифакторска идентификација – на пример, уношење тајне речи или кода из СМС поруке, тако да приступ вашим личним налозима и могућности финансијских трансакција не зависи само од ваше биометрије. Биометрија се сада разматра за широко увођење даљинског уговарања или процеса ауторизације за даљинска плаћања.
Треба рећи и о цлоуд технологијама.Раније су се бавили питањима изнајмљивања или лоцирања рачунарске снаге. А сада су то готове интегрисане пословне платформе засноване на БааС принципу. Ако је раније, да би се отворила нова банка, било потребно да се развије њена инфраструктура, развије и имплементира информациони и аутоматизовани банкарски системи, започне обрада и тако даље, сада можете изнајмити комплетан састав ових система за обим пословања. да необанка треба да започне и одржава живот управо сада. Овај правац технологије даје предност за брзи улазак новог играча на тржиште, што повећава конкуренцију.
„Још једна важна област је биометријска идентификација“
„Велики страни техничари активније користе АИ и верују им“
— Да ли ће АИ имати већи утицај на финансијско тржиште у будућности?
— Већ постоје примери где неки процесипотпуно посвећен алгоритмима вештачке интелигенције. Под њим подразумевамо рад алгоритама којима се даје могућност да уче, делују аутономно и независно комуницирају са особом. Али пренос широких овлашћења на вештачку интелигенцију и способност доношења одлука је сада мало вероватан због значајног ризика да се направи значајна грешка у раду таквих алгоритама.
У овом случају, требало би да постоји преседан каданека организација ће предузети сличан корак и имплементирати производ користећи АИ без ручне контроле. А онда ће сви остали учесници на тржишту посегнути. За такве технологије и повећање свести о вашем бренду. Страни велики техничари активније користе вештачку интелигенцију и верују им, на пример, да би одредили количину куповина на основу предвиђене потражње.
Стога, морате погледати ове технологије уизгледе за побољшање квалитета кода АИ алгоритма и имплементацију принципа без кода. Обично у великим банкама постоји огроман број информационих система на различитим нивоима који обављају различите задатке. Ако треба да се угради вештачка интелигенција, логично је да технологија треба да преузме појединачне процесе унутар финансијске организације. Мислим да компаније још нису спремне за ово – у случају грешака, можете питати запослене, а не технологију, осим тога, технологија, ако јој је дат царте бланцх, можда неће стати при обављању неких радњи, а човек је у стању да схвати грешку у процесу извршења.
— Које иновације су вам се учиниле најинтересантнијим и најкориснијим?
- Многе задатке сада диктира ситуација -на пример, замена информационих система оних компанија-продаваца софтвера које су напустиле руско тржиште. Не тражи се искорак или нови иновациони процес, већ фокус на прилагођавању тренутној ситуацији. Зато ми је сада тешко да проценим да су још увек неке нове технологије које су на прагу и које ће драматично трансформисати финансијско тржиште.
Али генерално, наша финансијска инфраструктура јестеУ поређењу са већином земаља у свету, значајно је развијен. Имамо сопствени међубанкарски интерни систем брзог плаћања, где можемо да преносимо новац користећи једноставан идентификатор – број мобилног телефона. Постоје законодавне иницијативе и могућности за коришћење биометрије за склапање трансакција на потпуно даљину преко Јединственог биометријског система.&нбсп;
„Имамо сопствени међубанкарски интерни систем брзог плаћања, где можемо да преносимо новац користећи једноставан идентификатор – број мобилног телефона“
Недавно су уложени и напори да серазвој стандардизације интеграционих интеракција између учесника на финансијском тржишту (Опен АПИ). Таква стандардизација је корисна за, на пример, компанију која улази на финансијско тржиште са новом услугом да почне да ради кроз јединствен приступ интеграцији са екстерним изворима података. Ово ће значајно смањити трошкове одржавања и стварања интеграцијских интеракција за постојеће учеснике и нове играче. Отворени АПИ-ји могу озбиљно да убрзају развој услуга као што су агрегатори, провајдери финансијских услуга, заједно комбинујући бројне банковне рачуне и финансијске услуге у једном интерфејсу. Недавно је Банка Русије објавила концепт отворених АПИ-ја, који разматра моделе имплементације и могуће приступе регулисању ове области финтецх-а.
Представили смо и извештај о трендовима у овој областидигитална финансијска средства. Ово је посебна врста обавезе, потврђена у потпуности у дигиталном облику, о којој се подаци чувају на технолошким платформама оператера.&нбсп;
Дакле, сада постоји много могућностиза појаву нових интегрисаних дигиталних сервиса који повећавају конкуренцију и доступност финансијских услуга за све становнике земље, без обзира на регион становања и пријаву за услугу.
„Организације су престале да слободно троше новац на иновације“
- Колико је време погодно за креирање нових пројеката?
— Спроводе многе велике финансијске институцијене помишљају да затворе рад на убрзању и своје програме ризичног улагања. Стога, стартапови имају шансу да добију средства за развој своје идеје у пуноправни пројекат. Финтецх Хуб Банке Русије подржава развој креативности међу својим дипломцима — за нешто више од годину дана добили смо три стотине идеја за финансијске и скоро финансијске услуге од школараца и студената.
На пример, недавни дипломци Финтецх Хуб банкеРусији је представљен готов прототип решења бихејвиоралне биометрије. Ово је идентификација особе на банкомату и мерење њеног нивоа стреса у односу на стандардно понашање. Овај стрес може указивати на то да је особа на телефону под утицајем преваранта и има смисла да клијент разјасни сврху своје посете. Аутори овог пројекта представили су га на изложбеном простору форума Финополис 2021/22.&нбсп;
На форуму је представљен и прототип за креирањеплатформе за интеракцију између иновативних лабораторија и купаца научних истраживања. Сада иновативне истраживачке лабораторије често проналазе купце усменом предајом. И нудимо платформу која у потпуности контролише цео циклус - од закључења трансакције до њеног извршења користећи транспарентну процедуру на паметним уговорима. На овај начин окупљамо све савесне извођаче и купце у јединствен екосистем, повећавајући обим улагања у истраживачку науку и број успешних резултата ових студија.
— Када предлажете овакве иницијативе, да ли примећујете да је у последњих годину дана смањено интересовање за иновације? Нема више свакодневних главобоља за финансијске институције?
- Сада су неке организације престале слободнотроше новац на иновације. Само су постали разумнији у вези тога. Нећу рећи да се интересовање за иновације охладило и ослабило. Само што је сада много више промишљених улагања, тачака упита, боље формулисаних.
„Сада су неке организације престале да слободно троше новац на иновације“
— Да ли се променио став финтецх стартапа и класичних банака?
- Нисам приметио промене у ставу, тешко ми јеДа генерално проценимо, ми у Финтецх Хуб-у стално радимо са новим стреамом – тимовима који то раде по први пут, и стога видимо исти ентузијазам. Многи од њих желе да концептуално промене рад одређене области или читаве производне нише. На пример, недавно сам присуствовао Опен АПИ хакатону и постојао је тим који је понудио платформу са транспарентном процедуром за контролу донација у добротворне сврхе. Како су замислили аутори, ово је услуга у којој можете уплатити новац и пратити како се користе. Са тимом смо се договорили да ћемо овај пројекат подржати у наредних шест месеци и својом стручношћу подстаћи његов функционални развој.
Које технологије можемо очекивати у блиској будућности?
— За финансијско тржиште ово чак и није одвојенотехнологије, али нови приступи продаји финансијских производа. Сви трендови се могу пратити на сајту Банке Русије: поред концепта отвореног АПИ-ја који сам поменуо, недавно су објављени извештаји о децентрализованим финансијама и развоју тржишта дигиталних средстава у Русији. Такође, последњих година у Русији је створена основна финансијска инфраструктура која омогућава финансијским организацијама да на њој граде своје пословне процесе.&нбсп;
Пример таквог процеса би био пилотпројекат Дигитална хипотека, у којем учествујемо са низом банака.&нбсп; Клијент, користећи информациони систем пословне банке, Државне службе, Јединствени биометријски систем, Систем бржег плаћања, систем са електронским потписом и складиштењем докумената, може даљински издати хипотекарни кредит.&нбсп; Ово је пример имплементације процеса који комбинује функционалност једног броја информационих система. Као резултат тога, без обзира на локацију, потрошач може да изабере из низа понуда ону оптималну за себе, чак и понуду финансијске институције која нема канцеларије у непосредној близини. Стога ће, највероватније, у блиској будућности нагласак бити на технологијама које повећавају доступност финансијских услуга и погодност њихове потрошње.
Опширније:
Направио је навигациони систем који је тачнији од ГПС-а
Древни амајлија поново је написао историју најмистериознијег европског језика
Мали сателит шаље последњу фотографију пре него што се сруши у Земљину атмосферу