Fintech บุกเข้าสู่ภาคการธนาคารได้อย่างไร
บริษัทฟินเทคกำลังเชื่อมช่องว่างระหว่างความต้องการของลูกค้าและ
การปฏิวัติที่แท้จริงคือการปรากฏตัวในธนาคารโอกาสในการเปิดบัญชีระยะไกล Tinkoff ในปี 2559 จากนั้นทุกคนก็ตระหนักว่าสามารถได้รับบริการที่มีคุณภาพไม่เพียง แต่ในสำนักงานเท่านั้น ตั้งแต่นั้นมา ภาคการธนาคารได้เปลี่ยนแปลงไปในอัตราแบบทวีคูณ โดยแอพพลิเคชั่นธนาคารบางตัวกลายเป็นระบบนิเวศที่คุณสามารถเปิดบัญชี ซื้อตั๋วหนัง หรืออ่านข่าวได้
“การปฏิวัติที่แท้จริงคือการปรากฏตัวใน Tinkoff Bank เกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการเปิดบัญชีระยะไกลในปี 2559”
สตาร์ทอัพ Fintech ตอบสนองความต้องการได้อย่างรวดเร็วตลาด. ด้วยเหตุผลนี้ บริษัทอินเทอร์เน็ตขนาดใหญ่จึงสนใจบริษัทเหล่านี้ ซึ่งกำลังย้ายเข้าสู่ภาคการเงิน โดยเสนอบริการเพิ่มเติมในด้านการชำระเงินและการปล่อยสินเชื่อ Apple, Google, Amazon, Yandex กำลังพัฒนาไปในทิศทางนี้
สอบถามข้อมูลธนาคารวันนี้
- สินเชื่อทางเลือก
เนื่องจากสภาวะเศรษฐกิจโลกมีความต้องการอย่างมากสำหรับโซลูชันสินเชื่อใหม่ ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางต้องการสิ่งเหล่านี้เป็นพิเศษ โดยทั่วโลกพวกเขาขาดเงิน 5.2 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี ปัญหาคือโมเดลการให้คะแนนแบบดั้งเดิมไม่สามารถประเมินความเสี่ยงของบริษัทดังกล่าวได้ และผู้ประกอบการก็ได้รับการปฏิเสธ
Fintech เสนอทางเลือกและขยายออกไปขนาดการดำเนินงานทั้งในกลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีความเสี่ยงและในภาคธุรกิจ ตัวอย่างเช่น IVITECH ได้พัฒนารูปแบบการให้คะแนนตามข้อมูลขนาดใหญ่ ซึ่งทำให้ลูกค้าทางการเงินที่ก่อนหน้านี้ไม่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสิ่งใดเลย Nubank นีโอแบงก์ของบราซิลดำเนินรอยตามเส้นทางที่คล้ายกัน: โดยอาศัยอัลกอริธึมของ Nubank ธนาคารแห่งนี้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อแก่ลูกค้า 50 ล้านรายที่ไม่สามารถรับเงินในโครงสร้างแบบดั้งเดิมเนื่องจากไม่มีประวัติเครดิต
- เสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับเครื่องมือการชำระเงิน
อีคอมเมิร์ซที่เติบโตอย่างรวดเร็วกระตุ้นให้เกิดการพัฒนาเครื่องมือ Fintech โดยเฉพาะในด้านการชำระเงิน การควบคุม และการจัดการค่าใช้จ่าย เมื่อเร็ว ๆ นี้เทคโนโลยี BNPL (ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง) มาถึงรัสเซียซึ่งช่วยให้คุณสามารถชำระค่าสินค้าและบริการเป็นหุ้นได้ ในเดือนเมษายน Tinkoff ได้เปิดตัวบริการดังกล่าว และ Sberbank เพิ่งเปิดตัวอะนาล็อก ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ ภายในปี 2030 วิธีการชำระเงินเหล่านี้จะกลายเป็นวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม และขนาดตลาดจะเติบโตเป็น 4 ล้านล้านดอลลาร์
ทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินจะมีวิวัฒนาการนักวิจัยคาดหวังการรวมโซลูชันการชำระเงิน การผสานรวมเข้ากับซอฟต์แวร์คลาวด์ และความเร็วของธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น จะมีการแข่งขันกันมากขึ้นในหมู่ผู้ให้บริการที่ดำเนินการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
- โพสต์บิ๊กดาต้าและความปลอดภัยทางไซเบอร์
เนื่องจากการจากไปของผู้ค้าต่างประเทศจึงจำเป็นต้องมีใหม่พัฒนาการด้านความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ ตัวอย่างเช่น โปรแกรมสำหรับการระบุตัวตนของลูกค้าด้วยไบโอเมตริกซ์มีโอกาสเป็นลูกค้า บริษัทที่รวมระบบเข้ากับระบบนิเวศต้องการการวิเคราะห์คุณภาพสูงตามสถานการณ์ของผู้ใช้
ความยากลำบากในการโต้ตอบ
แต่ไม่ใช่ว่านวัตกรรมทั้งหมดจะบูรณาการได้อย่างรวดเร็วภาคการธนาคาร ตัวอย่างเช่นผู้เชี่ยวชาญพูดคุยเกี่ยวกับข้อดีของ Bank as a Service - การเช่าโครงสร้างพื้นฐานของธนาคาร แต่จนถึงขณะนี้โมเดลนี้ยังไม่ได้รับการพัฒนามากนัก ธนาคารลังเลที่จะเปิดเผยข้อมูลภายในผ่าน Open-API มีเหตุผลสองประการสำหรับสิ่งนี้: ประเพณีของการไม่เปิดเผยข้อมูลภายใน และการขาดกรอบกฎหมายเช่น European PSD2
บางครั้งธนาคารก็ร่วมมือกับบริษัทฟินเทคศึกษาเทคโนโลยีที่เสนอแล้วพยายามสร้างอะนาล็อกด้วยตนเอง ในกรณีส่วนใหญ่ ไม่มีอะไรดีออกมาจากสิ่งนี้ เป็นเรื่องยากสำหรับธนาคาร แม้แต่กับแผนกนวัตกรรมอัจฉริยะ ที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่เนื่องจากข้อบังคับภายในและแรงกดดันจากหน่วยงานกำกับดูแล หากบริษัทฟินเทคสามารถใช้เทคโนโลยีบางอย่างได้ภายในเวลาไม่กี่เดือน ธนาคารก็ต้องใช้เวลาสองสามปี
“แต่ไม่ใช่ว่านวัตกรรมทั้งหมดจะถูกรวมเข้ากับภาคการธนาคารอย่างรวดเร็ว”
สิ่งที่รออยู่ข้างหน้าสำหรับธนาคาร
ผู้เล่นแบบดั้งเดิมมักพบเห็นได้ในฟินเทคคู่แข่งที่จะมาแย่งหน้าที่ของตนทั้งหมด แต่ไม่มีข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับสิ่งนี้ แน่นอนว่าภาคส่วนนี้จะเปลี่ยนไป - การเติบโตอย่างรวดเร็วของ neobanks นั้นอธิบายได้จากประสิทธิผลของแบบจำลองนี้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารดิจิทัลของจีน WeBank ซึ่งเปิดตัวในปี 2557 ให้บริการแก่บุคคลมากกว่า 200 ล้านคน และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม 1.3 ล้านราย และมีความสามารถในการทำกำไรเกิน 25% กำไรของ WeBank มาจากแพลตฟอร์มดิจิทัล (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian และ WeiYeDai) โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ผู้มีรายได้น้อยและผู้ประกอบการสตาร์ทอัพสามารถกู้ยืมได้ ความน่าเชื่อถือทางเครดิตได้รับการประเมินโดยใช้ Big Data และการสนับสนุนลูกค้าขับเคลื่อนโดยปัญญาประดิษฐ์
เบื้องหลังธนาคารดั้งเดิมในอนาคต 10-15 ปีฟังก์ชันการชำระเงินพื้นฐานบางอย่างจะยังคงอยู่ ได้แก่ การเก็บเงินสด การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดใหญ่ การชำระหนี้ภายใต้สัญญาการค้า อุตสาหกรรมจะก้าวไปตามเส้นทางของการสร้างระบบนิเวศของผู้บริโภคเพราะแนวทางนี้ทำให้สามารถแข่งขันกับยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีได้ ตอนนี้ Tinkoff และ Sberbank กำลังทำงานในทิศทางนี้ การรวมบริการของบริษัทต่างๆ เข้าด้วยกัน ทำให้สามารถดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้น รับการวิเคราะห์คุณภาพสูง เพิ่มการตรวจสอบโดยเฉลี่ยและความถี่ของการทำธุรกรรม พลังของนวัตกรรมอยู่ในความจริงที่ว่าในที่สุดพวกเขาบังคับให้ผู้เข้าร่วมทั้งหมดในอุตสาหกรรมเพื่อยกระดับเทคโนโลยี
อ่านเพิ่มเติม:
คำทำนายของไอน์สไตน์อาจเป็นจริง: การทดลองกับอะตอมที่มองไม่เห็นจะเปลี่ยนฟิสิกส์อย่างไร
บนปิรามิดในประเทศจีนพบรูปเหมือนของ "ราชาแห่งบรรพบุรุษ" ทรงครองราชย์เมื่อ 4,000 ปีที่แล้ว
“นี่คือนิยายวิทยาศาสตร์”: นักวิทยาศาสตร์สร้างคอมพิวเตอร์ควอนตัมชนิดใหม่โดยพื้นฐาน