เทคโนโลยีควอนตัมจะเปลี่ยนภาคการเงิน แต่มันจะไม่เกิดขึ้นในเร็วๆ นี้

“การล่มสลายของตลาดการเงินเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าเริ่มมีปฏิสัมพันธ์ทางดิจิทัล”

— ใน

ในสุนทรพจน์ของคุณคุณกล่าวว่าเทคโนโลยีควอนตัมอาจส่งผลกระทบต่อภาคการเงินพวกเขาจะเปลี่ยนแปลงอะไรกันแน่?

— ฉันไม่เชื่อว่าเทคโนโลยีควอนตัมจะทำได้เป็นตัวขับเคลื่อนสำคัญสำหรับกระบวนการเปลี่ยนแปลงในตลาดการเงินในอนาคตอันใกล้ โดยทั่วไปแล้ว การเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นเนื่องจากธุรกิจมีกระบวนการใหม่และรูปแบบการโต้ตอบกับผู้ใช้บริการปลายทาง และเทคโนโลยีใหม่เป็นเครื่องมือที่มีอยู่ ซึ่งช่วยในเรื่องนี้

ตัวอย่างเช่น การพังทลายอย่างรุนแรงของตลาดการเงินเกิดขึ้นเมื่อกระบวนการโต้ตอบกับลูกค้าเริ่มเปลี่ยนเป็นดิจิทัล สิ่งนี้ได้เปลี่ยนข้อกำหนดสำหรับสถาบันการเงินและความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลก็เกิดขึ้น หลังจากนั้น องค์กรต่าง ๆ ก็คิดตรรกะใหม่สำหรับการให้บริการและการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินผ่านช่องทางดิจิทัลในการโต้ตอบ

กริกอรี กัชนิคอฟ

เทคโนโลยีควอนตัมเป็นเพียงหนึ่งในนั้นส่วนประกอบ - ไม่มากและไม่น้อย ในทำนองเดียวกัน พวกเขาใช้ข้อมูลขนาดใหญ่ บล็อกเชน และโซลูชันทางเทคนิคอื่นๆ สำหรับการดำเนินการทางเทคนิคขั้นสุดท้าย เทคโนโลยีควอนตัมสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อตลาดการเงินโดยรวมได้หรือไม่? สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับความสำเร็จของการพัฒนาต่อไปอย่างมาก โซลูชันสำเร็จรูปในแง่ของการสื่อสารควอนตัมและการพัฒนาอุตสาหกรรมบางอย่างในรูปแบบของการเข้ารหัสหลังควอนตัมเป็นสองส่วนที่มีโอกาสสูงสุดสำหรับการประยุกต์ใช้

แต่โดยทั่วไปดูเหมือนว่าสำหรับตลาดการเงินรัสเซียเป็นโอกาสหลายปี ตัวอย่างเช่น blockchain ดำเนินไปในลักษณะเดียวกัน - ทุกคนต้องการสัมผัสเทคโนโลยีนี้ แต่ไม่เข้าใจว่าจะได้รับประโยชน์จากมันอย่างไร เช่นเดียวกับบล็อกเชน เทคโนโลยีควอนตัมจะค่อยๆ ค้นหาช่องของพวกเขา พวกเขาไม่ได้แทนที่เทคโนโลยีอื่น ๆ พวกเขาเพียงแค่มีประสิทธิภาพในงานบางอย่างทั้งในแง่ของการลงทุนและเนื่องจากข้อได้เปรียบที่ไม่เหมือนใครในด้านความปลอดภัยของข้อมูล

— เทคโนโลยีใดที่มีอิทธิพลต่อภาคการเงินมากที่สุด?

“วันนี้มีเพียงพอแล้วประการแรกปัญญาประดิษฐ์ (AI) และข้อมูลขนาดใหญ่มีแอปพลิเคชันมากมาย ตัวอย่างเช่น เพื่อวิเคราะห์และสร้างการวิเคราะห์ย้อนหลังและคาดการณ์: อันที่จริง เพื่อศึกษาประวัติปฏิสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและสถาบันการเงินเพื่อคาดการณ์ว่าจะเพิ่มประสิทธิภาพของการโต้ตอบดังกล่าวอย่างไร นั่นคือ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและขาย บริการทางการเงินมากขึ้น

วันหนึ่ง Fintech Hub ของธนาคารแห่งรัสเซียกับพันธมิตรเปิดรับสมัครโครงการให้ความรู้ด้าน AI ซึ่งจะจัดขึ้นในต้นปีหน้า เราจะสำรวจสมมติฐานใหม่สำหรับการใช้เทคโนโลยีนี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการคำนวณเมื่อรวบรวมผลิตภัณฑ์ไคลเอนต์ส่วนบุคคล นี่เป็นสิ่งจำเป็นในกรณีที่ระบบควรสร้างแนวคิดเกี่ยวกับลูกค้าโดยอัตโนมัติจากแหล่งข้อมูลที่หลากหลายและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดโดยคำนึงถึงความเสี่ยง

เทคโนโลยีที่สองคือการทำให้เป็นหุ่นยนต์ ซึ่งใช้เพื่อทำให้กระบวนการประจำเป็นไปโดยอัตโนมัติภายใต้ความเมตตาของอัลกอริธึม เพื่อไม่ให้ทรัพยากรมนุษย์สูญเปล่าไปกับการดำเนินการประเภทเดียวกัน

พื้นที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือไบโอเมตริกซ์การระบุตัวตนเป็นหนึ่งในตัวเลือกสำหรับการระบุตัวตนที่เชื่อถือได้ของบุคคล เป็นที่ชัดเจนว่าการระบุตัวตนแบบหลายปัจจัยจะทำงานร่วมกับมันได้ ตัวอย่างเช่น การป้อนคำหรือรหัสลับจากข้อความ SMS เพื่อให้การเข้าถึงบัญชีส่วนตัวของคุณและความเป็นไปได้ในการทำธุรกรรมทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับไบโอเมตริกซ์ของคุณเพียงอย่างเดียว ขณะนี้ Biometrics กำลังได้รับการพิจารณาสำหรับการนำกระบวนการทำสัญญาระยะไกลหรือการอนุญาตสำหรับการชำระเงินทางไกลมาใช้อย่างแพร่หลาย

ควรมีการกล่าวถึงเทคโนโลยีคลาวด์ด้วยก่อนหน้านี้พวกเขาจัดการกับปัญหาของการเช่าหรือค้นหาพลังการประมวลผล และตอนนี้สิ่งเหล่านี้คือแพลตฟอร์มธุรกิจแบบบูรณาการสำเร็จรูปตามหลักการของ BaaS หากก่อนหน้านี้ ในการเปิดธนาคารใหม่ จำเป็นต้องปรับใช้โครงสร้างพื้นฐาน พัฒนาและใช้งานข้อมูลและระบบธนาคารอัตโนมัติ เริ่มดำเนินการ และอื่นๆ ตอนนี้คุณสามารถเช่าองค์ประกอบทั้งหมดของระบบเหล่านี้สำหรับปริมาณธุรกิจ ที่ neobank จำเป็นต้องเริ่มต้นและรักษาชีวิตในขณะนี้ ทิศทางของเทคโนโลยีนี้ให้ข้อได้เปรียบสำหรับการเข้าสู่ตลาดอย่างรวดเร็วของผู้เล่นรายใหม่ ซึ่งจะเพิ่มการแข่งขัน

“พื้นที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือการระบุตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์”

“เทคโนโลยีขนาดใหญ่จากต่างประเทศใช้ AI อย่างแข็งขันและเชื่อมั่นในตัวพวกเขา”

— AI จะมีผลกระทบต่อตลาดการเงินมากขึ้นในอนาคตหรือไม่?

— มีตัวอย่างอยู่แล้วที่กระบวนการบางอย่างอุทิศให้กับอัลกอริธึมปัญญาประดิษฐ์อย่างสมบูรณ์ เราหมายถึงการทำงานของอัลกอริธึมที่ได้รับโอกาสในการเรียนรู้ ดำเนินการอย่างอิสระและมีปฏิสัมพันธ์กับบุคคลอย่างอิสระ แต่การถ่ายโอนอำนาจในวงกว้างไปยังปัญญาประดิษฐ์และความสามารถในการตัดสินใจนั้นไม่น่าเป็นไปได้ในขณะนี้เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดข้อผิดพลาดที่สำคัญในการทำงานของอัลกอริทึมดังกล่าว

ในกรณีนี้ควรมีแบบอย่างเมื่อองค์กรบางแห่งจะใช้ขั้นตอนที่คล้ายกันและนำผลิตภัณฑ์ไปใช้โดยใช้ AI โดยไม่มีการควบคุมด้วยตนเอง จากนั้นผู้เข้าร่วมตลาดรายอื่นทั้งหมดจะติดต่อมา เพื่อใช้เทคโนโลยีดังกล่าวและเพิ่มการรับรู้ถึงแบรนด์ของคุณ เทคโนโลยีขนาดใหญ่จากต่างประเทศใช้ AI อย่างแข็งขันและไว้วางใจ เช่น เพื่อกำหนดปริมาณการซื้อตามความต้องการที่คาดการณ์ไว้

ดังนั้นคุณต้องดูเทคโนโลยีเหล่านี้ในโอกาสในการปรับปรุงคุณภาพของรหัสอัลกอริทึม AI และการนำหลักการไม่มีรหัสไปใช้ โดยปกติแล้วในธนาคารขนาดใหญ่จะมีระบบข้อมูลจำนวนมากในระดับต่างๆ ที่ทำหน้าที่ต่างๆ หากจำเป็นต้องสร้าง AI ขึ้นในนั้น ตามเหตุผลแล้ว เทคโนโลยีควรครอบคลุมกระบวนการแต่ละกระบวนการภายในองค์กรทางการเงินแบบ end-to-end ฉันคิดว่าบริษัทต่างๆ ยังไม่พร้อมสำหรับสิ่งนี้ - ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด คุณสามารถถามพนักงานได้ ไม่ใช่เทคโนโลยี นอกจากนี้ เทคโนโลยี ถ้าได้รับตามคำสั่งผสม อาจไม่หยุดเมื่อดำเนินการบางอย่าง และบุคคลนั้น สามารถรับรู้ข้อผิดพลาดในกระบวนการดำเนินการ

— นวัตกรรมใดที่คุณคิดว่าน่าสนใจและมีประโยชน์ที่สุดสำหรับคุณ

- งานหลายอย่างถูกกำหนดโดยสถานการณ์ -ตัวอย่างเช่น การเปลี่ยนระบบข้อมูลของบริษัทผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์ที่ออกจากตลาดรัสเซีย ความต้องการไม่ใช่เพื่อความก้าวหน้าหรือกระบวนการสร้างนวัตกรรมใหม่ แต่เน้นไปที่การปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์ปัจจุบัน ดังนั้น ตอนนี้จึงเป็นเรื่องยากสำหรับฉันที่จะประเมินว่ายังมีเทคโนโลยีใหม่บางอย่างที่อยู่ในเกณฑ์และจะเปลี่ยนแปลงตลาดการเงินอย่างมาก

แต่โดยทั่วไปโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของเราได้รับการพัฒนาอย่างมีนัยสําคัญเมื่อเทียบกับประเทศส่วนใหญ่ในโลกเรามีระบบการชําระเงินที่รวดเร็วภายในระหว่างธนาคารของเราเองซึ่งเราสามารถโอนเงินโดยใช้ตัวระบุง่ายๆ - หมายเลขโทรศัพท์มือถือมีความคิดริเริ่มทางกฎหมายและโอกาสในการใช้ไบโอเมตริกซ์เพื่อสรุปธุรกรรมระยะไกลอย่างสมบูรณ์ผ่านระบบ ไบโอเมตริกซ์แบบครบวงจร

“เรามีระบบ Fast Payment ภายในระหว่างธนาคาร ซึ่งเราสามารถโอนเงินโดยใช้ตัวระบุอย่างง่าย - หมายเลขโทรศัพท์มือถือ”

เมื่อเร็ว ๆ นี้ยังมีความพยายามในการการพัฒนามาตรฐานของการโต้ตอบการบูรณาการระหว่างผู้เข้าร่วมตลาดการเงิน (Open API) การกำหนดมาตรฐานดังกล่าวมีประโยชน์สำหรับบริษัทที่เข้าสู่ตลาดการเงินด้วยบริการใหม่เพื่อเริ่มทำงานผ่านแนวทางที่เป็นหนึ่งเดียวในการรวมเข้ากับแหล่งข้อมูลภายนอก สิ่งนี้จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาและสร้างการโต้ตอบแบบบูรณาการสำหรับผู้เข้าร่วมที่มีอยู่และผู้เล่นใหม่ Open API สามารถเร่งการพัฒนาบริการอย่างจริงจัง เช่น ผู้รวบรวม ผู้ให้บริการทางการเงิน การรวมบัญชีธนาคารและบริการทางการเงินจำนวนหนึ่งเข้าด้วยกันในอินเทอร์เฟซเดียว เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารแห่งรัสเซียได้เผยแพร่แนวคิดของ Open API ซึ่งพิจารณารูปแบบการใช้งานและแนวทางที่เป็นไปได้ในการควบคุมด้านฟินเทคนี้

นอกจากนี้เรายังนําเสนอรายงานเกี่ยวกับแนวโน้มในด้านสินทรัพย์ทางการเงินดิจิทัลนี่เป็นหนี้สินประเภทแยกต่างหากซึ่งได้รับการยืนยันอย่างสมบูรณ์ในรูปแบบดิจิทัลข้อมูลที่เก็บไว้ในแพลตฟอร์ม เทคโนโลยีของผู้ประกอบการ

ตอนนี้มีความเป็นไปได้มากมายสำหรับการเกิดขึ้นของบริการดิจิทัลแบบบูรณาการใหม่ ๆ ที่เพิ่มการแข่งขันและความพร้อมในการให้บริการทางการเงินสำหรับผู้อยู่อาศัยทุกคนในประเทศ โดยไม่คำนึงถึงภูมิภาคที่อาศัยอยู่และสมัครใช้บริการ

“องค์กรต่าง ๆ เลิกใช้จ่ายเงินอย่างอิสระเพื่อสร้างสรรค์นวัตกรรม”

- เวลาที่ดีในการสร้างโครงการใหม่เป็นอย่างไร?

— สถาบันการเงินขนาดใหญ่หลายแห่งดำเนินการพวกเขาไม่คิดที่จะปิดงานการเร่งความเร็วและโปรแกรมการลงทุนร่วมทุนของพวกเขา ดังนั้นสตาร์ทอัพจึงมีโอกาสได้รับทุนเพื่อพัฒนาไอเดียให้เป็นโปรเจกต์เต็มรูปแบบ Fintech Hub ของธนาคารแห่งรัสเซียสนับสนุนการพัฒนาความคิดสร้างสรรค์ของผู้สำเร็จการศึกษา - ในเวลาเพียงปีกว่า ๆ เราได้รับแนวคิดสามร้อยรายการเกี่ยวกับบริการทางการเงินและการเงินที่ใกล้เคียงจากเด็กนักเรียนและนักเรียน

เช่น ผู้ที่เพิ่งสำเร็จการศึกษาจาก Fintech Hub Bankรัสเซียได้รับการนำเสนอต้นแบบโซลูชันไบโอเมตริกซ์ด้านพฤติกรรมต้นแบบสำเร็จรูป นี่คือการระบุบุคคลที่ตู้ ATM และวัดระดับความเครียดโดยสัมพันธ์กับพฤติกรรมมาตรฐาน ความเครียดนี้อาจบ่งชี้ว่าบุคคลที่รับสายโทรศัพท์กำลังถูกชักจูงโดยนักหลอกลวง และเป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่ลูกค้าจะต้องชี้แจงวัตถุประสงค์ของการมาเยี่ยมของเขา ผู้เขียนโครงการนี้ได้นำเสนอโครงการนี้ที่พื้นที่นิทรรศการของฟอรัม Finopolis 2021/22 

ฟอรั่มยังนำเสนอต้นแบบสำหรับการสร้างแพลตฟอร์มสำหรับการโต้ตอบระหว่างห้องปฏิบัติการนวัตกรรมและลูกค้าของการวิจัยทางวิทยาศาสตร์ ขณะนี้ห้องปฏิบัติการวิจัยเชิงนวัตกรรมมักจะค้นหาลูกค้าผ่านการบอกปากต่อปาก และเรานำเสนอแพลตฟอร์มที่ควบคุมวงจรทั้งหมดได้อย่างเต็มที่ ตั้งแต่การสรุปธุรกรรมไปจนถึงการดำเนินการโดยใช้ขั้นตอนที่โปร่งใสในสัญญาอัจฉริยะ นี่คือวิธีที่เรารวบรวมนักแสดงและลูกค้าที่มีมโนธรรมทั้งหมดไว้ในระบบนิเวศเดียว เพิ่มปริมาณการลงทุนด้านวิทยาศาสตร์การวิจัยและจำนวนผลสำเร็จของการศึกษาเหล่านี้

— เมื่อคุณเสนอความคิดริเริ่มดังกล่าว คุณสังเกตเห็นว่าในปีที่ผ่านมาความสนใจในนวัตกรรมลดลงหรือไม่? ไม่ต้องปวดหัวกับสถาบันการเงินรายวันอีกต่อไป?

- ตอนนี้บางองค์กรเลิกเป็นอิสระแล้วใช้จ่ายเงินกับนวัตกรรม พวกเขามีเหตุผลมากขึ้นเกี่ยวกับเรื่องนี้ ฉันจะไม่พูดว่าความสนใจในนวัตกรรมเย็นลงและอ่อนแอลง เป็นเพียงว่าตอนนี้มีการลงทุนที่รอบคอบมากขึ้น มีการค้นหาประเด็น มีสูตรที่ดีขึ้น

“ตอนนี้บางองค์กรเลิกใช้เงินไปกับนวัตกรรมอย่างเสรีแล้ว”

— ทัศนคติของสตาร์ทอัพฟินเทคและธนาคารแบบดั้งเดิมเปลี่ยนไปหรือไม่?

- ฉันไม่ได้สังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงทัศนคติมันยากสำหรับฉันในการประเมินโดยทั่วไป พวกเราที่ Fintech Hub กำลังทำงานร่วมกับสตรีมใหม่อย่างต่อเนื่อง นั่นคือทีมที่ทำสิ่งนี้เป็นครั้งแรก ดังนั้นเราจึงเห็นความกระตือรือร้นแบบเดียวกัน หลายคนต้องการเปลี่ยนแนวคิดการทำงานของพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือเฉพาะกลุ่มผลิตภัณฑ์ทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ฉันเพิ่งเข้าร่วม Open API hackathon และมีทีมที่เสนอแพลตฟอร์มที่มีขั้นตอนโปร่งใสในการควบคุมการบริจาคเพื่อการกุศล ตามที่ผู้เขียนคิด นี่คือบริการที่คุณสามารถฝากเงินและติดตามวิธีการใช้ เราตกลงกับทีมว่าเราจะสนับสนุนโครงการนี้ในอีกหกเดือนข้างหน้า และกระตุ้นการพัฒนาฟังก์ชันด้วยความเชี่ยวชาญของเรา

เทคโนโลยีใดที่เราคาดหวังได้ในอนาคตอันใกล้นี้

— สำหรับตลาดการเงิน สิ่งเหล่านี้ไม่ได้แยกจากกันด้วยซ้ำเทคโนโลยี แต่แนวทางใหม่ในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน สามารถติดตามแนวโน้มทั้งหมดได้บนเว็บไซต์ Bank of Russia: นอกเหนือจากแนวคิด Open API ที่ฉันกล่าวถึงแล้ว รายงานเกี่ยวกับการเงินแบบกระจายอำนาจและการพัฒนาตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลในรัสเซียยังได้รับการเผยแพร่เมื่อเร็ว ๆ นี้ นอกจากนี้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินขั้นพื้นฐานได้ถูกสร้างขึ้นในรัสเซีย ช่วยให้องค์กรทางการเงินสามารถสร้างกระบวนการทางธุรกิจของตนบนพื้นฐานของมันได้

ตัวอย่างของกระบวนการดังกล่าวจะเป็นโครงการนำร่องโครงการ Digital Mortgage ซึ่งเรามีส่วนร่วมกับธนาคารหลายแห่ง  ลูกค้าที่ใช้ระบบข้อมูลของธนาคารพาณิชย์ บริการของรัฐ ระบบ Unified Biometric ระบบการชำระเงินที่เร็วขึ้น ซึ่งเป็นระบบที่มีลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์และการจัดเก็บเอกสาร สามารถออกสินเชื่อจำนองจากระยะไกลได้ นี่คือตัวอย่างของการดำเนินการตามกระบวนการที่รวมฟังก์ชันการทำงานของระบบข้อมูลจำนวนหนึ่งเข้าด้วยกัน ด้วยเหตุนี้ผู้บริโภคจึงสามารถเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวเองได้โดยไม่คำนึงถึงสถานที่ตั้ง แม้แต่ข้อเสนอจากสถาบันการเงินที่ไม่มีสำนักงานในบริเวณใกล้เคียงก็ตาม ดังนั้นในอนาคตอันใกล้นี้น่าจะมุ่งเน้นไปที่เทคโนโลยีที่เพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินและความสะดวกสบายในการบริโภค

อ่านเพิ่มเติม:

สร้างระบบนำทางที่แม่นยำกว่า GPS

เครื่องรางโบราณเขียนประวัติศาสตร์ของภาษาที่ลึกลับที่สุดของยุโรป

ดาวเทียมจิ๋วส่งภาพสุดท้ายก่อนตกสู่ชั้นบรรยากาศโลก