Fintech bankacılık sektörüne nasıl girdi
Fintech şirketleri müşteri talepleri ve
Gerçek devrim bankadaki görünümdü2016'da Tinkoff uzaktan hesap açma fırsatları. Sonra herkes kaliteli hizmetin sadece ofiste alınamayacağını anladı. O zamandan beri bankacılık sektörü katlanarak dönüşüyor, bazı bankacılık uygulamaları hesap açabileceğiniz, sinema bileti alabileceğiniz veya haberleri okuyabileceğiniz ekosistemlere dönüşüyor.
“Tinkoff Bank'ta 2016'da uzaktan hesap açma olasılığının ortaya çıkması gerçek bir devrimdi”
Fintech girişimleri ihtiyaçlara hızla yanıt veriyorpazar. Bu nedenle, finans sektörüne de giren, ödemeler ve borç verme alanında ek hizmetler sunan büyük İnternet şirketleri onlarla ilgileniyor. Apple, Google, Amazon, Yandex bu yönde gelişiyor.
Bugün banka sorgulama
- alternatif kredi
Dünyadaki ekonomik durum nedeniyleYeni kredi çözümlerine büyük bir talep var. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin özellikle bunlara ihtiyacı var: dünya çapında yıllık 5,2 trilyon dolardan yoksunlar. Sorun, geleneksel puanlama modellerinin bu tür şirketlerin risklerini değerlendirememesi ve girişimcilerin reddedilmesidir.
Fintech alternatifler sunuyor, genişliyorHem riskli bireysel müşteriler hem de kurumsal sektördeki operasyonların ölçeği. Örneğin IVITECH, daha önce hiçbir şeye hak kazanamayan müşterilerin finanse edilmesini mümkün kılan büyük verilere dayalı bir puanlama modeli geliştirdi. Brezilyalı neobank Nubank da benzer bir yol izledi: algoritmalarına dayanarak, kredi geçmişi eksikliği nedeniyle geleneksel yapılarda para alamayan 50 milyon müşteriye kredi kartı ve kredi sağlıyor.
- Ödeme araçlarının güçlendirilmesi
Hızla büyüyen e-ticaret kalkınmayı teşvik ediyorFintech araçları, özellikle ödemeler, kontrol ve gider yönetimi açısından. Son zamanlarda BNPL teknolojisi (şimdi al, sonra öde) Rusya'ya geldi; mal ve hizmetler için hisselerle ödeme yapmanıza olanak tanıyor. Nisan ayında Tinkoff böyle bir hizmeti başlattı ve Sberbank yakın zamanda bir analog başlattı. Uzmanlara göre, 2030 yılına gelindiğinde geleneksel bir ödeme yöntemi haline gelecekler ve pazar büyüklüğü 4 trilyon dolara ulaşacak.
Ödemeyle ilgili her şey gelişecek.Araştırmacılar, ödeme çözümlerinin birleştirilmesini, bunların bulut yazılımına entegrasyonunu ve işlemlerin hızında bir artış bekliyor. Elektronik ödemeleri işleyen sağlayıcılar arasında daha fazla rekabet olacaktır.
- Büyük Veri Sonrası ve siber güvenlik
Yabancı satıcıların ayrılması nedeniyle yenilerine ihtiyaç duyulmaktadır.Siber güvenlik alanındaki gelişmeler. Örneğin, müşterilerin biyometrik olarak tanımlanmasına yönelik programların beklentileri vardır. Ekosistemlere entegre olan şirketler, kullanıcı senaryolarına dayalı yüksek kaliteli analitiklere ihtiyaç duyar.
Etkileşimin zorlukları
Ancak tüm yenilikler hızlı bir şekilde entegre edilemiyor.bankacılık sektörü. Örneğin, uzmanlar Bankanın Hizmet Olarak avantajlarından - bankacılık altyapısının kiralanmasından - bahsediyor, ancak şu ana kadar bu model hala çok gelişmemiş durumda. Bankalar içsel bilgileri Açık API aracılığıyla paylaşma konusunda isteksizdir. Bunun iki nedeni var: Dahili bilgilerin ifşa edilmemesi geleneği ve Avrupa PSD2 gibi bir yasal çerçevenin bulunmaması.
Bazen bankalar bir fintech şirketiyle ortak olur,önerilen teknolojiyi inceleyin ve ardından kendileri bir analog yapmaya çalışın. Çoğu durumda, bundan iyi bir şey çıkmaz. Akıllı bir inovasyon departmanına sahip olsa bile bir bankanın yeni bir ürünü piyasaya sürmesi, iç düzenlemeler ve düzenleyicinin baskısı nedeniyle zordur. Bir fintech şirketi birkaç ayda bir teknolojiyi hayata geçirebiliyorsa, bir bankanın birkaç yıl alması gerekir.
“Ancak tüm yenilikler bankacılık sektörüne hızla entegre olmuyor”
Bankaları neler bekliyor
Fintech'te geleneksel oyuncular sıklıkla görülüyorgelip tüm fonksiyonlarını elinden alacak bir rakip. Ancak bunun için herhangi bir ön koşul yoktur. Elbette sektör değişecek - neobankaların hızlı büyümesi bu modelin etkinliğiyle açıklanıyor. Örneğin, 2014 yılında faaliyete geçen Çin dijital bankası WeBank, hâlihazırda 200 milyondan fazla kişiye ve 1,3 milyon küçük ve orta ölçekli işletmeye hizmet veriyor ve kârlılığı %25'i aşıyor. WeBank'ın karı, düşük gelirli insanlara ve yeni girişimcilere kredi vermeyi amaçlayan dijital platformlardan (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian ve WeiYeDai) geliyor. Kredi itibarı Büyük Veri kullanılarak değerlendirilir ve müşteri desteği yapay zeka tarafından desteklenir.
10-15 yıl içinde geleneksel bankaların gerisindebazı temel uzlaştırma işlevleri kalacaktır: nakit mevduat tutmak, büyük işletmelere borç vermek, ticaret sözleşmeleri kapsamında anlaşmalar Endüstri, tüketici ekosistemleri inşa etme yolunda ilerleyecektir, çünkü bu yaklaşım, teknoloji devleriyle rekabet etmesine izin verir. Şimdi Tinkoff ve Sberbank bu yönde çalışıyor. Çeşitli şirketlerin hizmetlerini entegre ederek daha fazla müşteri çekiyorlar, yüksek kaliteli analizler alıyorlar, ortalama çeki ve işlem sıklığını artırıyorlar. İnovasyonun gücü, tam olarak, sonunda sektördeki tüm katılımcıları teknolojik seviyeyi yükseltmeye zorlamalarında yatmaktadır.
Daha fazla oku:
Einstein'ın Öngörüsü Gerçekleşebilir: Görünmez Atomlarla Yapılan Bir Deney Fiziği Nasıl Değiştirecek?
Çin'deki piramidin üzerinde "ataların kralı" nın bir portresi bulundu. 4 bin yıl önce hüküm sürdü
“Bu bilim kurgu”: bilim adamları temelde yeni bir tür kuantum bilgisayar yaratıyor