“Finansal piyasanın çöküşü, müşteriler dijital olarak etkileşime geçmeye başladığında gerçekleşti”
- İÇİNDE
— Kuantum teknolojilerinin olacağına inanmıyorumyakın gelecekte finans piyasasındaki değişen süreçler için önemli bir itici güç. Tipik olarak, işletmenin hizmetlerin son kullanıcısı ile yeni süreçler ve etkileşim kalıpları bulması ve mevcut bir araç olarak yeni teknolojilerin buna yardımcı olması nedeniyle değişiklikler meydana gelir.
Örneğin finans piyasası için ciddi bir kırılmamüşterilerle etkileşim süreçlerinin dijitalleşmeye başlamasıyla ortaya çıktı. Bu durum finansal kurumlar için gereklilikleri değiştirmiş ve dijital dönüşüm ihtiyacı ortaya çıkmıştır. Bundan sonra kuruluşlar, dijital etkileşim kanalları aracılığıyla bir finansal ürüne hizmet vermek ve satmak için yeni bir mantık geliştirdiler.
Grigory Gashnikov
Kuantum teknolojisi bunlardan sadece bir tanesidir.bileşenler - ne fazla ne de az. Aynı şekilde, nihai teknik uygulama için büyük veri, blockchain ve diğer teknik çözümleri kullanıyorlar. Kuantum teknolojileri bir bütün olarak finansal piyasayı önemli ölçüde etkileyebilir mi? Bu, daha fazla geliştirmelerinin başarısına büyük ölçüde bağlıdır. Kuantum iletişimi açısından hazır çözümler ve kuantum sonrası kriptografi biçimindeki bazı endüstriyel gelişmeler, uygulama için en büyük olasılıklara sahip iki alandır.
Ancak genel olarak öyle görünüyor ki finansal piyasa içinRusya birkaç yıllık bir olasılıktır. Örneğin, blok zinciri yaklaşık olarak aynı şekilde gitti - herkes bu teknolojiye dokunmak istedi, ancak ondan nasıl yararlanılacağını anlamadı. Blok zinciri gibi, kuantum teknolojileri de yavaş yavaş nişlerini bulacaktır. Diğer teknolojilerin yerini almazlar, hem sermaye yatırımları açısından hem de bilgi güvenliği alanındaki potansiyel olarak benzersiz avantajları nedeniyle belirli görevlerde etkili olurlar.
— Finans sektörünü en çok hangi teknolojiler etkiliyor?
"Bugün onlardan yeterince var.Birincisi, yapay zeka (AI) ve büyük verinin birçok uygulaması var. Örneğin, geriye dönük ve tahmine dayalı bir analitiği analiz etmek ve oluşturmak için: aslında, bu tür bir etkileşimin etkinliğinin nasıl artırılacağını tahmin etmek, yani süreçleri optimize etmek ve satış yapmak için bir müşteri ile bir finans kurumu arasındaki etkileşimin geçmişini incelemek. Daha fazla finansal hizmet.
Bugünlerde bir gün ortaklarla birlikte Rusya Merkez Bankası'nın Fintech Hub'ıgelecek yılın başlarında gerçekleştirilecek olan yapay zeka üzerine bir eğitim programı için bir işe alım programı başlattı. Kişiselleştirilmiş müşteri ürünlerini derlerken hesaplama sürecini optimize etmek için bu teknolojinin kullanımına ilişkin yeni hipotezler keşfedeceğiz. Bu, sistemin çeşitli bilgi kaynaklarından müşteri hakkında otomatik olarak bir fikir oluşturması ve riskleri dikkate alarak en iyi ürünü sunması gereken durumlarda gereklidir.
İkinci teknoloji, insan kaynaklarının aynı tür eylemleri gerçekleştirirken boşa harcanmaması için rutin süreçleri algoritmaların insafına bırakarak otomatikleştirmek için kullanılan robotlaştırmadır.
Bir diğer önemli alan ise biyometridir.bir kişinin güvenilir bir şekilde tanımlanması için seçeneklerden biri olarak tanımlama. Çok faktörlü tanımlamanın bununla çalışacağı açıktır - örneğin, bir SMS mesajından gizli bir kelime veya kod girerek kişisel hesaplarınıza erişim ve finansal işlem olasılıkları yalnızca biyometrinize bağlı değildir. Biyometri artık uzaktan ödemeler için uzaktan sözleşme veya yetkilendirme süreçlerinin yaygın bir şekilde tanıtılması için düşünülüyor.
Bulut teknolojileri hakkında da söylenmelidir.Daha önce, bilgi işlem gücünün kiralanması veya yerinin belirlenmesi konularıyla ilgileniyorlardı. Ve şimdi bunlar, BaaS ilkesine dayalı hazır entegre iş platformlarıdır. Daha önce, yeni bir banka açmak için altyapısını dağıtmak, bilgi ve otomatik bankacılık sistemlerini geliştirmek ve uygulamak, işlemeye başlamak vb. Gerekirse, şimdi bu sistemlerin tüm bileşimini iş hacmi için kiralayabilirsiniz. bir neobank'ın hayata hemen şimdi başlaması ve sürdürmesi gerekiyor. Teknolojinin bu yönü, rekabeti artıran yeni bir oyuncunun pazara hızlı bir şekilde girmesi için avantaj sağlamaktadır.
“Bir diğer önemli alan da biyometrik tanımlama”
“Yabancı büyük teknolojiler yapay zekayı daha aktif kullanıyor ve onlara güveniyor”
— Yapay zekanın gelecekte finans piyasası üzerinde daha büyük bir etkisi olacak mı?
— Halihazırda bazı süreçlerin kullanıldığı örnekler var.tamamen yapay zeka algoritmalarına ayrılmıştır. Bununla, bir kişiyle öğrenme, özerk hareket etme ve bağımsız olarak etkileşim kurma fırsatı verilen algoritmaların çalışmasını kastediyoruz. Ancak geniş yetkilerin yapay zekaya devredilmesi ve karar verme yeteneği, bu tür algoritmaların işleyişinde önemli bir hata yapma riskinin önemli olması nedeniyle artık pek olası değil.
Bu durumda emsal olması lazımbazı kuruluşlar benzer bir adım atacak ve manuel kontrol olmadan yapay zeka kullanan bir ürün uygulayacaktır. Ve sonra diğer tüm piyasa katılımcıları ulaşacak. Bu tür teknolojilere ve markanızın bilinirliğini artırın. Yabancı büyük teknolojiler yapay zekayı daha aktif bir şekilde kullanıyor ve örneğin tahmini talebe dayalı satın alma miktarını belirlemek için onlara güveniyor.
Bu nedenle, bu teknolojilere bakmanız gerekir.AI algoritma kodunun kalitesini ve kodsuz ilkelerin uygulanmasını iyileştirme olasılığı. Genellikle büyük bankalarda, farklı seviyelerde çeşitli görevleri yerine getiren çok sayıda bilgi sistemi vardır. Yapay zekanın orada inşa edilmesi gerekiyorsa, mantıksal olarak, teknoloji bir finansal kuruluş içindeki bireysel süreçleri uçtan uca devralmalıdır. Şirketlerin henüz buna hazır olmadığını düşünüyorum - hata olması durumunda teknolojiye değil çalışanlara sorabilirsiniz, ayrıca teknoloji, tam yetki verilmişse, bazı eylemleri gerçekleştirirken durmayabilir ve bir kişi yürütme sürecinde bir hata fark edebilmek.
— Hangi yenilikler size en ilginç ve yararlı geldi?
- Artık birçok görev duruma göre belirleniyor -örneğin, Rusya pazarından ayrılan yazılım satıcılarının bilgi sistemlerinin değiştirilmesi. Talep, bir atılım veya yeni bir inovasyon süreci değil, mevcut duruma uyum sağlamaya odaklanmaktır. Bu nedenle, hala eşikte olan ve finans piyasasını önemli ölçüde değiştirecek bazı yeni teknolojilerin olduğunu değerlendirmek benim için artık zor.
Ancak genel olarak finansal altyapımızDünyadaki çoğu ülkeyle karşılaştırıldığında önemli ölçüde gelişmiştir. Basit bir tanımlayıcı (cep telefonu numarası) kullanarak para aktarabildiğimiz kendi bankalararası dahili Hızlı Ödeme Sistemimiz var. Birleşik Biyometrik Sistem aracılığıyla tamamen uzaktan işlemler gerçekleştirmek için biyometri kullanımına yönelik yasal girişimler ve olanaklar mevcuttur.
"Basit bir tanımlayıcı - bir cep telefonu numarası kullanarak para transfer edebileceğimiz kendi bankalararası dahili Hızlı Ödeme Sistemimiz var"
Son zamanlarda, aynı zamanda çabalar yapılmıştırfinansal piyasa katılımcıları arasındaki entegrasyon etkileşimlerinin standardizasyonunun geliştirilmesi (Open API). Bu tür bir standardizasyon, örneğin, finansal piyasaya yeni bir hizmetle giren bir şirketin dış veri kaynaklarıyla bütünleştirmeye yönelik birleşik bir yaklaşımla çalışmaya başlaması için yararlıdır. Bu, mevcut katılımcılar ve yeni oyuncular için entegrasyon etkileşimlerini sürdürme ve oluşturma maliyetini önemli ölçüde azaltacaktır. Açık API'ler, bir dizi banka hesabını ve finansal hizmetleri tek bir arayüzde ortaklaşa birleştirerek toplayıcılar, finansal hizmet sağlayıcılar gibi hizmetlerin gelişimini ciddi şekilde hızlandırabilir. Son zamanlarda, Rusya Merkez Bankası, uygulama modellerini ve bu fintech alanını düzenlemeye yönelik olası yaklaşımları dikkate alan Açık API'ler kavramını yayınladı.
Ayrıca bu alandaki trendlere ilişkin bir rapor da sunduk.dijital finansal varlıklar. Bu, tamamıyla dijital biçimde onaylanan, operatörlerin teknoloji platformlarında saklanan bilgiler içeren ayrı bir yükümlülük türüdür.
Yani şimdi birçok olasılık varikamet bölgesi ve hizmet başvurusu ne olursa olsun, ülkenin tüm sakinleri için rekabeti ve finansal hizmetlerin kullanılabilirliğini artıran yeni entegre dijital hizmetlerin ortaya çıkması için.
“Kuruluşlar inovasyona özgürce para harcamayı bıraktı”
- Yeni projeler yaratmanın zamanı ne kadar uygun?
— Birçok büyük finansal kuruluş,hızlandırma çalışmalarını ve girişim yatırım programlarını kapatmayı düşünmüyorlar. Bu nedenle, yeni başlayanların fikirlerini tam teşekküllü bir projeye dönüştürmek için fon alma şansı var. Rusya Merkez Bankası'nın Fintech Merkezi, mezunları arasında yaratıcılığın gelişimini destekliyor — bir yıldan biraz fazla bir süre içinde, okul çocuklarından ve öğrencilerden finansal ve finansala yakın hizmetler için üç yüz fikir aldık.
Örneğin Fintech Hub Bank'ın yeni mezunlarıRusya'ya davranışsal biyometri çözümünün hazır bir prototipi sunuldu. Bu, ATM'deki kişiyi tanımlamak ve standart davranışa göre stres düzeyini ölçmektir. Bu stres, telefondaki kişinin dolandırıcılardan etkilendiğini gösterebilir ve müşterinin ziyaretinin amacını netleştirmesi mantıklıdır. Bu projenin yazarları bunu Finopolis 2021/22 forumunun sergi alanında sundular.
Forum ayrıca oluşturmak için bir prototip sundu.yenilikçi laboratuvarlar ve bilimsel araştırma müşterileri arasındaki etkileşim için platformlar. Artık yenilikçi araştırma laboratuvarları müşterileri genellikle ağızdan ağza iletişim yoluyla buluyor. Akıllı sözleşmeler üzerinde şeffaf bir prosedür kullanarak bir işlemin sonuçlandırılmasından yürütülmesine kadar tüm döngüyü tam olarak kontrol eden bir platform sunuyoruz. Bu sayede tüm vicdanlı uygulayıcıları ve müşterileri tek bir ekosistemde toplayarak, araştırma bilimine yapılan yatırım miktarını ve bu çalışmaların başarılı sonuçlarının sayısını artırıyoruz.
— Bu tür inisiyatifler önerdiğinizde, geçen yıl içinde inovasyona olan ilginin azaldığını fark ettiniz mi? Artık finansal kurumlar için günlük baş ağrısı yok mu?
- Artık bazı kuruluşlar özgürce çalışmayı bıraktıinovasyona para harcamak. Bu konuda daha mantıklı hale geldiler. İnovasyona olan ilginin soğuduğunu ve zayıfladığını söylemeyeceğim. Sadece şimdi çok daha iyi düşünülmüş yatırımlar, nokta sorguları var, daha iyi formüle edilmiş.
“Artık bazı kuruluşlar inovasyona özgürce para harcamayı bıraktı”
— Fintech girişimlerinin ve klasik bankaların tutumu değişti mi?
- Tutumda değişiklik fark etmedim, benim için zorGenel olarak değerlendirecek olursak, Fintech Hub olarak bizler sürekli olarak yeni bir akımla - bunu ilk kez yapan ekiplerle çalışıyoruz ve bu nedenle aynı coşkuyu görüyoruz. Birçoğu, belirli bir alanın çalışmasını veya tüm ürün nişini kavramsal olarak değiştirmek istiyor. Örneğin, yakın zamanda bir Open API hackathon'una katıldım ve hayır kurumlarına yapılan bağışları kontrol etmek için şeffaf bir prosedüre sahip bir platform sunan bir ekip vardı. Yazarlar tarafından tasarlandığı gibi, bu, para yatırabileceğiniz ve nasıl kullanıldığını takip edebileceğiniz bir hizmettir. Önümüzdeki altı ay içinde bu projeyi destekleyeceğimiz ve uzmanlığımızla fonksiyonel gelişimini teşvik edeceğimiz konusunda ekiple anlaştık.
Yakın gelecekte hangi teknolojileri bekleyebiliriz?
— Finans piyasası için bunlar ayrı bile değilteknolojiler değil, finansal ürünlerin satışına yönelik yeni yaklaşımlar. Tüm trendler Bank of Russia web sitesinden takip edilebiliyor: Bahsettiğim Açık API konseptine ek olarak, yakın zamanda merkezi olmayan finans ve Rusya'daki dijital varlık pazarının gelişimine ilişkin raporlar yayınlandı. Ayrıca son yıllarda Rusya'da finansal kuruluşların iş süreçlerini bu temel üzerine inşa etmelerine olanak tanıyan temel bir finansal altyapı oluşturuldu.
Böyle bir sürece örnek olarak pilot uygulama verilebilir.çok sayıda bankayla katıldığımız Dijital Mortgage projesi. Ticari bir bankanın bilgi sistemini, Devlet Hizmetlerini, Birleşik Biyometrik Sistemi, Daha Hızlı Ödeme Sistemini, elektronik imza ve belge saklamaya sahip bir sistemi kullanan müşteri, uzaktan ipotek kredisi verebilir. Bu, bir dizi bilgi sisteminin işlevselliğini birleştiren bir süreç uygulamasının bir örneğidir. Sonuç olarak, tüketici, konumu ne olursa olsun, bir dizi teklif arasından kendisi için en uygun olanı, hatta yakın çevresinde ofisleri bulunmayan bir finans kuruluşunun teklifini bile seçebilir. Bu nedenle, büyük olasılıkla, yakın gelecekte finansal hizmetlerin erişilebilirliğini ve tüketim kolaylığını artıran teknolojilere ağırlık verilecektir.
Daha fazla oku:
GPS'ten daha doğru bir navigasyon sistemi yarattı
Eski bir muska, Avrupa'nın en gizemli dilinin tarihini yeniden yazdı
Minik uydu, Dünya atmosferine çarpmadan önceki son fotoğrafı gönderdi