Концепція, коли якийсь штучний інтелект, знаючи фінансове становище людини, допомагає йому
Більш того, деяким стартапам на Заході щосьподібне вже вдалося зробити, в першу чергу, завдяки розвитку сервісу робоедвайзінга, особливо - використання штучного інтелекту. Але це далеко не весь список інновацій. Які конкретно технології штовхають інвестиційну індустрію вгору, роблячи інвестиції ще більш доступними і простими для пересічних людей? Можна виділити серед них п'ять трендів.
Робоедвайзінг
Це найпопулярніший технологічний тренд вінвестиційній сфері, за оцінкою Deloitte. За прогнозами, вже в 2020 році під керуванням сервісів з робоедвайзінгом буде до $ 3,7 трлн, а до 2025 року показник виросте до $ 16 трлн.
Найчастіше під робоедвайзінгом (від англ. robo-advising - «Хайтек») прийнято вважати онлайн-сервіс, який на основі інвестиційних цілей вкладника, обсягу накопичень і термінів вкладення грошей автоматично складає інвестпортфель.
Чим робоедвайзинг кращий за людину — наприклад,фінансового консультанта? По-перше, залежно від рівня опрацювання роботизованого радника рішення щодо інвестиційного інструменту він здатний приймати набагато швидше за людину — до сотих секунд проти трьох хвилин. По-друге, при аналізі робот здатний оцінити цілі масиви даних і новин за тим чи іншим інструментом, через що інвестиційна рада має бути набагато якіснішою.
У США, найбільшому ринку приватних інвестицій,найбільш популярні сервіси робоедвайзінга - Betterment і Wealthfront. Найбільші американські брокери, звичайно, теж підтяглися до цього тренду і паралельно з класичними послугами запустили робосервіс.
Штучний інтелект
Незважаючи на те, що виникає відчуття, нібироботи і ІІ належать до одного тренду, на практиці це не так. Найчастіше в робоедвайзерах використовують складні, але цілком зрозумілі алгоритми: там немає машинного навчання. Навіть якщо згадується участь в системі ІІ, нерідко це не більше ніж фігура слова в маркетинговий цілях.
Втім, є роботизовані радники, які використовують ІІ. Приклад такого проекту - німецький стартап Fincite.
Ще один напрямок, де ІІ використовують уінвестсфері, - це ETF (грубо кажучи, ПІФи). Маються на увазі не ETF, які інвестують у компанії, що працюють у сфері ІІ, яких у Штатах якщо не сотня, то півсотні мінімум. Йдеться про ETF, які керуються штучним інтелектом, вони реально існують. Приклад - AI Powered Equity ETF, який інвестує у різні американські акції та нерухомі біржові фонди.
У Росії ринок ETF все ще перебуває в зародковому стані. Зустріти російський фонд, керований штучним інтелектом, поки неможливо.
Блокчейн
Хайп навколо блокчейну дав ринку такі нові інвестінструменти, як ICO або токени. Це реальний прорив, але ми говоримо про технології.
Відкритість та децентралізація, яку привносятьблокчейн-технології роблять інвестиційний бізнес максимально прозорим і чесним по відношенню до приватних інвесторів. Це, може, не так актуально на Заході, де фінансові регулятори тримають тих самих брокерів у їжакових рукавицях. Але дуже важливо для Росії та в цілому СНД.
Тут ринок наповнений різними шахрайськимисхемами і компаніями, включаючи так звані кухні. На фінансовому жаргоні це означає брокерів, які не доводять угоди клієнтів до ринку і нерідко маніпулюють цінами, плюндруючи довірливих інвесторів.
В останні роки з'явилися десятки інвестиційнихплатформ на базі блокчейна, багато з яких збирали гроші на розвиток через ICO. Однак після того, як хайп спав, одиниці продовжують розвивати продукт. Серед небагатьох таких стартапів - платформа Roobee.
Незважаючи на те, що ажіотаж навколо блокчейна,здавалося б, спав, технології все частіше знаходять застосування не тільки в інвестиціях, а й в цілому в сфері Фінтех. Так, в останній рейтинг Forbes 50 світових Фінтех-стартапів потрапили шість проектів, пов'язаних з крипт.
соціальні інвестиції
Додавання в тренди технологій, що змінюютьіндустрію соціальних інвестицій, може здатися спірним. Насправді, найчастіше під соціальними інвестиціями вважають вкладення грошей і інших ресурсів з метою досягнення позитивного соціального ефекту. Наприклад, інвестиції в програми розвитку Африки.
Однак в контексті цього огляду мається на увазіщось інше. А саме сервіси автокопірованія (автоследованія), коли будь-яка людина може «підключити» свій інвестиційний рахунок до торгівлі іншу людину. Це свого роду послуга довірчого управління, тільки адаптована під стали звичними соціальні мережі.
Все, що необхідно зробити для рядовогоінвестора, - це зареєструватися і вибрати керуючого, трейдера, виходячи з результатів управління його інвестиційним портфелем. Гроші можна довірити як одному, так і десятку і більше управляючих. До слова, якщо людина відчуває, що непогано справляється з управлінням фінансами на біржі, функціонал сервісів дозволяє йому автоматично стати керуючим і заробляти на грошах інших учасників соцмережі.
Серед подібних іноземних сервісів можна назвати eToro (до речі, в співзасновниках знаходиться Ощадбанк) або ZuluTrade.
Мобільні інвестиції
Цей тренд не можна обійти стороною, говорячи про те,як змінюється ринок інвестицій. У США зародилися багатомільярдні компанії (в плані їхньої вартості), які дозволяють керувати своїми грошима насамперед через мобільний. До таких можна віднести Robinhood, Acorns або Stash.
Мобільний додаток, звичайно, не головна фіча,завдяки якій вони досягли успіху. Однак можливість керувати своїми накопиченнями з телефону — те, що цінують представники покоління Y та Z, на яких припаде половина споживчого попиту до 2025 року, згідно з Nielsen.
Інше дослідження, вже від Accenture, показало,що 63% (2/3) представників покоління Y, міленіалів, хочуть керувати своїми грошима і отримувати рекомендації з інвестпортфелю безпосередньо через мобільний. З цією тенденцією неможливо не зважати на учасника ринку, щоб залишитися на плаву.
Технології змінюють правила гри навіть на настількиконсервативному і з боку нудному ринку, як інвестиційний. Інновації все спрощують, роботи дозволяють рідше включати голову при управлінні своїми грошима.