Hur fintech tog sig in i banksektorn
Fintech-företag överbryggar gapet mellan kundernas krav och
Den verkliga revolutionen var uppkomsten på bankenTinkoff fjärrkontoöppningsmöjligheter 2016. Då insåg alla att kvalitetsservice inte bara kan erhållas på kontoret. Sedan dess har banksektorn förändrats i en exponentiell takt, med vissa bankappar som förvandlas till ekosystem där du kan öppna ett konto, köpa en biobiljett eller läsa nyheterna.
"En verklig revolution var uppkomsten i Tinkoff Bank av möjligheten att öppna konton på distans 2016"
Fintech-startups svarar snabbt på behovmarknadsföra. Av denna anledning är stora internetföretag intresserade av dem, som också går in i finanssektorn och erbjuder ytterligare tjänster inom betalningar och utlåning. Apple, Google, Amazon, Yandex utvecklas i denna riktning.
Bankförfrågningar idag
- Alternativ utlåning
På grund av den ekonomiska situationen i världen,Det finns en stor efterfrågan på nya kreditlösningar. Små och medelstora företag behöver dem särskilt: runt om i världen saknar de 5,2 biljoner dollar årligen. Problemet är att traditionella poängmodeller inte kan bedöma riskerna med sådana företag, och entreprenörer får avslag.
Fintech erbjuder alternativ, de expanderaromfattningen av verksamheten både bland mer riskfyllda privatkunder och inom företagssektorn. Till exempel har IVITECH utvecklat en poängmodell baserad på big data, som gör det möjligt att finansiera kunder som tidigare inte kunde kvalificera sig för någonting. Den brasilianska neobanken Nubank följde en liknande väg: baserat på sina algoritmer tillhandahåller den kreditkort och lån till 50 miljoner kunder som inte kunde få pengar i traditionella strukturer på grund av bristande kredithistorik.
- Förstärka betalningsinstrument
Snabbväxande e-handel driver utvecklingfintech-verktyg, särskilt när det gäller betalningar, kontroll och utgiftshantering. Nyligen kom BNPL-tekniken (köp nu, betala senare) till Ryssland, den låter dig betala för varor och tjänster i aktier. I april lanserade Tinkoff en sådan tjänst, och Sberbank lanserade nyligen en analog. Enligt experter kommer de år 2030 att bli en traditionell betalningsmetod och marknadsstorleken kommer att växa till 4 biljoner dollar.
Allt relaterat till betalning kommer att utvecklas.Forskare förväntar sig att betalningslösningarna förenas, integreringen av dem i molnprogramvaran och att transaktionshastigheten ökar. Det kommer att bli mer konkurrens mellan leverantörer som hanterar elektroniska betalningar.
- Post-Big Data och cybersäkerhet
På grund av utländska försäljares avgång behövs nyautvecklingen inom cybersäkerhetsområdet. Till exempel har program för biometrisk identifiering av kunder möjligheter. Företag som integrerar sig i ekosystem behöver analyser av hög kvalitet baserad på användarscenarier.
Svårigheter med interaktion
Men alla innovationer integreras inte snabbt ibanksektorn. Experter talar till exempel om fördelarna med Bank as a Service - uthyrning av bankinfrastruktur, men än så länge är denna modell fortfarande mycket outvecklad. Banker är ovilliga att dela intern information genom Open-API. Det finns två anledningar till detta: traditionen att inte avslöja intern information och avsaknaden av en rättslig ram som den europeiska PSD2.
Ibland samarbetar banker med ett fintechföretag,studera den föreslagna tekniken och sedan försöka göra en analog själva. I de flesta fall kommer inget bra ut ur detta. Det är svårt för en bank, även med en smart innovationsavdelning, att lansera en ny produkt på grund av interna regelverk och påtryckningar från regulatorn. Om ett fintechföretag kan implementera någon teknik på ett par månader tar det en bank några år.
"Men inte alla innovationer integreras snabbt i banksektorn"
Vad ligger framför bankerna
Traditionella spelare ses ofta inom fintechen konkurrent som kommer och tar bort alla deras funktioner. Men det finns inga förutsättningar för detta. Naturligtvis kommer sektorn att förändras - den snabba tillväxten av neobanker förklaras av effektiviteten hos denna modell. Till exempel betjänar den kinesiska digitala banken WeBank, som lanserades 2014, redan mer än 200 miljoner individer och 1,3 miljoner små och medelstora företag, och dess lönsamhet överstiger 25%. WeBanks vinst kommer från digitala plattformar (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian och WeiYeDai), som syftar till att låna ut till låginkomsttagare och nystartade entreprenörer. Kreditvärdigheten bedöms med hjälp av Big Data, och kundsupporten drivs av artificiell intelligens.
Bakom traditionella banker i framtiden 10-15 årVissa grundläggande avvecklingsfunktioner kommer att finnas kvar: att hålla kontanter, låna ut till stora företag, avveckling enligt handelskontrakt Branschen kommer att gå längs vägen för att bygga konsumentekosystem, eftersom detta tillvägagångssätt gör att den kan konkurrera med teknikjättar. Nu arbetar Tinkoff och Sberbank i denna riktning. Genom att integrera olika företags tjänster lockar de fler kunder, får analyser av hög kvalitet, ökar den genomsnittliga kontrollen och transaktionsfrekvensen. Innovationskraften ligger just i att de i slutändan tvingar alla deltagare i branschen att höja den tekniska nivån.
Läs mer:
Einsteins förutsägelse kan gå i uppfyllelse: hur ett experiment med osynliga atomer kommer att förändra fysiken
På pyramiden i Kina hittade ett porträtt av "förfädernas kung". Han regerade för över 4 000 år sedan
"Detta är science fiction": forskare skapar en fundamentalt ny typ av kvantdatorer