Pengarnas historia har kommit långt från naturligt utbyte och betalning i ädla metaller till mynt och
Denna komplikation kommer att fortsätta, och det är möjligtDet är blockkedjan som kommer att förändra det finansiella systemet. Vi berättar hur det redan påverkar ekonomin, var det används och om alla stater kommer att anta det.
Vad är blockchain och hur används det idag i finansiella strukturer
Blockchain är ett sätt att kryptera, överföra ochbeställning av data, som är en kedja av informationsblock. Varje block är en digital kod som innehåller en registrering av åtgärden och information från föregående länk. Alla transaktionsposter lagras i kedjan, de kan inte raderas: för detta måste hela kedjan förstöras. Men du kan lägga till nya utan begränsningar.
Ett företag anger till exempel alla uppgifter om transaktioner medköpare och hon kan inte ta bort något av kontrakten. Ersättningen eller förändringen kommer att märkas för alla, det är mycket lätt att beräkna avvikelsen och hitta en skrupelfri person. Istället kan företaget skapa ett nytt register att en av leverantörerna tagit med mindre eller mer varor än de borde ha. Information om mängden varor kommer att uppdateras, men både det första kontraktet och det andra kommer att finnas.
Klassiska databaser hanteras av en centralen enhet som kan ändra information när som helst utan användarnas vetskap. Till exempel drar en bank plötsligt pengar från en kunds konto. Och blockkedjan är decentraliserad - detta är dess huvudprincip och fördel. Hela redovisningen av transaktioner lagras inte på en dator, och olika oberoende användare har tillgång till redovisningen. Därför, om ett fel inträffar med en server, kommer ingenting att gå sönder, informationen kommer att förbli oförändrad - den är så skyddad som möjligt.
"Klassiska databaser hanteras av en central enhet"
Blockchain exempel
Autentisering av transaktioner i blockkedjan är starkär relaterad till algoritmerna för det matematiska "konsensusprotokollet": det definierar reglerna för uppdatering av registret. Tack vare dessa algoritmer samarbetar olika oberoende deltagare utan att vara bundna till en tredje oberoende part, någon form av mellanhand. Det finns två sådana algoritmer: Proof of Work och Proof of Stake.
Det första allmänt kända exemplet på blockchain varblev bitcoin (BTC) – ett decentraliserat system av elektroniska pengar, en typ av kryptovaluta. För att skapa bitcoin användes Proof of Work (PoW, "proof of work")-algoritmen, den är ansvarig för att utfärda bitcoins, bestämmer principen för att lägga till ett nytt block, bekräfta transaktioner och verifiera registret i en enda form i alla kopior . Blockskapande är ett komplext beräkningskryptografiskt problem som tar lång tid att lösa. Beslutsögonblicket är ögonblicket för skapandet av block. Den största nackdelen med PoW-system är att de förbrukar mycket resurser. Bitcoin kräver 1163 kWh energi.
Processen att skapa nya block kallasbrytning. Och de som gör detta kallas gruvarbetare, respektive. När en gruvarbetare använder nätverket och utfärdar ett block får han en provision - detta är det ekonomiska incitamentet för PoW-algoritmen. PoW-algoritmen säkerställer säkerheten och skyddet av blockkedjan från DOS-attacker, bedrägerier och andra missbruk. Tack vare PoW var det möjligt att skydda transaktioner från dubbla utgifter: avsändaren av överföringen kan inte använda samma medel två gånger innan systemet bekräftar dem. Gruvarbetare verifierar varje transaktion innan den läggs till i huvudboken, så systemet kan inte luras.
Förutom Bitcoin används PoW i Litecoin(LTC). Andra, nyare tillgångar - Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) - använd algoritmen Proof of Stake (PoS). Ethereum (ETH) bytte till det hösten 2022. Kryptovaluta och gruvdrift har blivit ryggraden i en innovativ finanssektor fokuserad på digitala tillgångar. Runt kryptovaluta och blockchain har det vuxit fram företag som utvecklar den här branschen: plattformar har dykt upp som fungerar i B2B- och B2C-format, vilket gör att du kan köpa och sälja kryptovaluta, ta lån och investera.
Men den traditionella finansiella sektorn införbanker, betalningssystem, börser började använda blockkedjan för att förbättra säkerheten och effektiviteten för transaktioner, deras lagring och överföring av värdefulla tillgångar. Australian Stock Exchange (ASX) har ändrat sitt registrerings-, avvecklings- och clearingsystem till blockchain för att minska kundkostnaderna. Och en av de största bankerna i världen, J. P. Morgan, använder blockchain för att förbättra överföringar. Dessutom används blockkedjan för att hantera onlinebetalningar, konton, marknadshandel.
"Den traditionella finansiella sektorn har börjat använda blockchain för att förbättra säkerheten och effektiviteten för transaktioner"
Till exempel investeringsbolaget SingaporeExchange Limited, som tillhandahåller handelstjänster i hela Asien, använder blockchain för effektiv avveckling mellan banker. Införandet av tekniken löste flera problem, inklusive batchbearbetning och manuell avstämning av flera tusen finansiella transaktioner.
Samtidigt minskar blockchain kostnadernatransaktioner – främst för slutanvändaren. Pengar går direkt och med lägre provisioner än traditionella banker. Därför kan kryptovaluta bli ett alternativ till dyra och tidskrävande SWIFT-banköverföringar för både B2B och B2C.
Från 2014 till 2019, samspelet mellan de finansiellablockchain-sektorn har vuxit. Tekniken testades av Visa och Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, China Merchants Bank och andra stora finansinstitut. Enligt Allied Market Research kommer den globala marknaden för blockkedjelösningar för finanssektorn, som uppskattades till 277 miljoner dollar 2018, nå 22,46 miljarder dollar år 2026, vilket tillför 74 % årligen.
Transparens för alla finansiella transaktioner
Säkerhet och transparens är nyckelnfördelarna med blockkedjan, som potentiellt gör den betydande och dess betydande finansiella instrument. Enligt Deloitte tillhör var fjärde blockkedjeföretag finanssektorn.
Företagsrepresentanter är säkra på att blockchainkommer att göra revision och efterlevnad (kundverifiering) bättre och mer transparent, öka människors förtroende för det finansiella systemet och minska riskerna för deltagare i varje verksamhet. Förseningar i informationsbehandlingen kommer att minska, onödiga steg i utbytet av data mellan parter – till exempel affärspartners – kommer att försvinna. Detta minskar risken för informationsförlust, driftskostnader. Informationen i blocken är skyddad från bedrägliga aktiviteter, beror inte på tredjepartsorganisationer, det är allt på ett ögonkast.
Betalningstransparens spelar en viktig rollomnikanalöverföringar - när en order skapas i en kanal och exekveras i en annan. Och detta är särskilt viktigt för internationella transaktioner. Juniper Research uppskattar att 2 miljarder gränsöverskridande överföringar kommer att göras med blockchain år 2030. Den nya tekniken kommer att spara banker upp till 10 miljarder dollar årligen.
Dessutom ökar blockkedjans förmågatransparens för alla transaktioner kan vara användbart för att optimera arbetet med skatter, främst med företag, med transnationella företag. KPMG har en framgångsrik track record av att använda blockchain för att kontrollera tullavgifter, inklusive återbetalningar för varor som av någon anledning inte passerade gränsen.
Det finns en global trend mot blockchain-adoption ochkryptovalutor: det legaliserades i EU, USA, Storbritannien, Japan, Kanada. Och de som svarade på en Deloitte-undersökning förväntar sig uppkomsten av digitala valutor från centralbanker. Försök att arbeta inom dessa områden i vissa länder håller redan på att dyka upp.
Tillbaka 2017 i Japan blev kryptovalutabetalningsmedel - men ersatte inte den officiella monetära enheten: det förblir yenen. Och 2022 klargjorde det japanska parlamentet den juridiska statusen för stablecoins (kryptovaluta kopplad till priset på en annan tillgång - en konventionell dollar, euro och så vidare), och kopplade dem till yenen. Dessutom har kommersiella företag, tillsammans med staten, för avsikt att skapa en nationell enda kryptovaluta DCJPY. Det kan överföras mellan deltagare i blockchain-plattformen eller överföras till yen med en hastighet av 1:1 till ägarens bankkonto.
Delstaten El Salvador gick längre och meddeladebitcoin som ett officiellt betalningsinstrument hösten 2021, så att du kan köpa allt med bitcoin, från matvaror till fastigheter. Staten köpte 2 300 BTC med budgetmedel, vilket var lika med cirka 100 miljoner dollar. Det är sant att denna historia inte är den mest positiva utvecklingen: El Salvador förlorade hälften av sin investering i bitcoin på grund av deprecieringen.
En anledning är för att det förenklar privatgränsöverskridande överföringar. Människor som har lämnat Indien skickar hem tiotals miljarder dollar till släktingar och förlorar upp till 10 % på provisioner. Dessutom måste de också leta efter en bank som skickar en överföring mellan specifika länder, eller en tjänst som Western Union. Det är inte snabbt och ganska dyrt.
Genom kryptovaluta skickar en indisk medborgaredollar till familjen byter hans släktingar dessa pengar mot rupier, letar efter en lokal växlare och tar ut pengar. Lite svårare än från kort till kort. Men i slutändan är provisionen inte 10 %, utan 2 % på grund av att det inte finns någon central mellanhand: pengarna går från avsändaren till mottagaren. För arbetare från Indien, Pakistan, Latinamerika är skillnaden mellan 2 % och 10 % stor. Och samtidigt kommer pengarna om några minuter, och inte om en vecka. Detta problem är föga oroande för Europa eller Nordamerika, men är relevant för Latinamerika, Förenade Arabemiraten, där en stor andel av arbetarna kommer från andra länder.
I Ryssland, trots den kontroversiella inställningen tillkryptovalutor, försöker bemästra blockkedjan. Sommaren 2022 lanserade Sberbank en avvecklingstjänst mellan motparter på en blockchain-plattform genom smarta kontrakt. Det här är program i blockkedjan som fungerar under vissa förutsättningar. Vanligtvis automatiserar smarta kontrakt genomförandet av ett avtal – växla pengar, skicka ett dokument och så vidare. Den första nya tekniken testades av den digitala handelsplattformen GrainChain (Belaya Dacha Group). Enligt Sberbank kommer blockchain att hjälpa till att ta marknadsrelationer till en ny nivå tack vare det säkra utförandet av fjärrtransaktioner. Företaget planerar att skala denna lösning till olika branscher.
Tidigare hade Sberbank ett avtal för leverans av oljagenom blockkedjan, som gjorde det möjligt för företaget att "minska operativa risker, villkor för samordning av dokument och arbetskostnaderna för parterna för att genomföra en transaktion", som vice ordföranden i Sberbanks styrelse förklarade.
Omstrukturering av det finansiella systemet
Enligt Deloittes analytiker har 2021 visat sigatt utvecklingen av digitala tillgångar på blockkedjan redan orsakar seismiska förändringar i finansiella strukturer. Vidare kommer denna trend att utvecklas ännu snabbare. Blockchain och kryptovalutor kommer att spela en stor roll i insättningar och lagring av tillgångar, bidra till att skapa nya sätt eller typer av betalningar, och även påverka systemet för tillgång till finansiering - i synnerhet utlåning. Det är möjligt att de också kommer att delta i diversifieringen av investeringsportföljer.
Användningen av blockchain i olika branscher kanminska företagens beroende av banker. Verksamheten kommer själv att lagra och flytta digitala tillgångar, inklusive för internationella transaktioner. Detta kommer att tvinga banker att aktivt utforska användningen av blockchain och sätt att skapa nya tjänster för att kompensera för förlusten av minskande intäkter från traditionella betalningsinstrument. Banker kommer att behöva tänka om sina affärsmodeller om de vill förbli konkurrenskraftiga.
I Ryssland, den aktiva utvecklingen av blockchain idet finansiella segmentet underlättas av sanktioner. Rostec planerar att skapa ett alternativ till SWIFT baserat på Cells blockchain-plattform. Enligt Rostec-representanter kommer ett sådant betalningssystem att göra transaktioner säkra och oåterkalleliga, och deras genomförande kommer att ske så snabbt som möjligt. Avvecklingar kommer att utföras i nationella valutor och clearingdeltagare kommer att vara oberoende av nationell finanspolitik.
Och det är möjligt att internationella betalningar förutrikeshandelsaktiviteter kommer att bedrivas i kryptovaluta inom en snar framtid. Finansministeriet har redan ändrat lagförslaget "On Digital Currency" och tillåtit användning av krypto för sådana operationer. Men kryptovalutabetalningar inom Ryssland är fortfarande en stor fråga: enligt den första vice ordföranden för Ryska federationens centralbank är det osäkert.
Blockchain gränser
Men utvecklingen och penetrationen av blockchain hargränser. En statlig blockkedja är en mycket osannolik vision eftersom den går emot principen om decentralisering. Staten är ett centraliserat statligt organ. Den styr och kan ändra något när som helst. Men med blockchain är detta inte möjligt. Om något görs i det är det för alltid, eftersom varje steg är knutet till det föregående. Till exempel kommer det inte att vara möjligt att ändra dokumentationen på blockkedjan någonstans på de första arken: du måste ändra allt.
Oförmåga att kontrollera och ändra delar -Detta är förmodligen en av anledningarna till att vissa stater ännu inte förstår vad de ska göra med blockchain och kryptovaluta. Saken är obegriplig, det finns inget sätt att kontrollera det, det enklaste sättet är att förbjuda det. Men å andra sidan är det orealistiskt att förbjuda blockchain som fenomen, precis som kryptovaluta. Bara på grund av decentralisering.
Det är mer logiskt för stater att legalisera kryptovalutaoch ta ut skatter från det. Dessutom innebär legalisering också kontroll. Dessutom har vi redan i Ryssland sett att förföljelse av allt tekniskt leder till en eftersläpning: detta var fallet med genetik och cybernetik. Därför, om vi tänker på den närmaste framtiden, kommer kryptovaluta fortfarande att legaliseras i Ryssland.
Men att förvandla kryptovaluta till en avinstrument för bildandet av statliga reserver är fortfarande osannolika. För detta räcker inte kryptovalutamarknadens kapacitet och dess stabilitet - dess volatilitet är för hög. Nu finns det stora risker att till exempel staten placerar 70 miljarder dollar i krypto, och imorgon förvandlas denna summa till 20 miljarder dollar, eftersom volatiliteten är hög faller Bitcoin plötsligt. Därför, för tillfället, är obligationer från andra länder eller guld mycket mer pålitliga alternativ.
Men med tiden, om penetrationvillkorade Bitcoin kommer att växa, länder kommer att börja köpa och använda det, och marknadskapaciteten kommer att öka. Med det kommer också graden av tillförlitlighet hos Bitcoin att öka. Därför kan det på mycket lång sikt, decennier senare, bli ett verktyg för att samla statliga reserver. Men än så länge finns inga förutsättningar för detta.
"Omvandlingen av kryptovaluta till ett av verktygen för bildandet av statliga reserver är fortfarande osannolik"
Framtiden för kryptovaluta
Kryptovaluta utvecklas cykliskt och uppleverupp- och nedgångar, den har vintrar och tinningar, och i varje cykel dyker det upp något nytt. Under 2018-2019 dök konceptet ICO upp - en variant av IPO för kryptoprojekt. De som kunde, tjänade pengar på det och lockade till sig investeringar. Sedan kom NFT-cykeln, som nu tar slut.
Varje cykel ger något permanent:Tillsammans med ICO dök stablecoins och decentraliserade växlare upp, och dessa projekt utvecklas. Därför är det mycket svårt att förutse vad som kommer att hända härnäst och vad som kommer att dyka upp ur blockkedjan i framtidens ekonomi.
Kanske kommer det under de kommande decenniernaögonblicket då individer kommer att få lån i kryptovaluta eller stablecoins. En överbyggnad över det klassiska finansiella systemet kommer att dyka upp och blockkedjan kommer att användas för att tillhandahålla lån, handel och spekulation.
Att lägga till komplexitet och intresse är det faktum attPå blockchain kan alla göra något annorlunda. Sitter i en lägenhet i Budapest, Dubai och skapar något som kommer att förändra förståelsen för kryptovalutor. Det finns ingen World Blockchain Committee eller regulator som skulle säga vad som kan lanseras och vad som inte kan. Ingenting hindrar dig från att skriva din egen kod och bevisa att den är bättre – kanske blir den riktigt coolare än det villkorade Etherium. Därför är det intressant att se hur blockchain kommer att se ut om 5, 10 eller 30 år och hur det kommer att förändra det finansiella systemet.
Läs mer:
Namngiven konsekvenserna av den sista solstormen som träffade jorden
Ett massivt nedslag från ett rymdobjekt utlöste jordens magnetfält
En enorm tunnel under det egyptiska templet "dolda" mystiska artefakter